商業(yè)銀行破產(chǎn)的法律制度研究.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，商業(yè)銀行是產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的主體，商業(yè)銀行破產(chǎn)更是極具風(fēng)險(xiǎn)性的行為。從20世紀(jì)70年代開始，商業(yè)銀行破產(chǎn)已經(jīng)逐漸成為一個(gè)普遍性的問題。商業(yè)銀行的最大特點(diǎn)是負(fù)債經(jīng)營，其資產(chǎn)除少部分來源于自有資金外，其他大部分都是通過負(fù)債的形式籌集到的，因此，只要有銀行業(yè)務(wù)的存在，商業(yè)銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就不可避免。但是，迄今為止還沒有哪個(gè)國家能夠完全避免商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉現(xiàn)象的發(fā)生。為此，加強(qiáng)對商業(yè)銀行的監(jiān)管，特別是妥善處理危

2、機(jī)銀行，及早采取措施，直至破產(chǎn)，對保障金融秩序，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定十分重要。因此，研究商業(yè)銀行破產(chǎn)問題意義重大。 本文以商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的闡釋和研究為核心，在國內(nèi)外研究資料和已有成果的基礎(chǔ)上，從制度層面對商業(yè)銀行破產(chǎn)問題所涉及的內(nèi)容進(jìn)行了全面深入地分析和探討。研究商業(yè)銀行破產(chǎn)的理論基礎(chǔ)和立法依據(jù)，指導(dǎo)當(dāng)前及今后的商業(yè)銀行破產(chǎn)，妥善處理商業(yè)銀行破產(chǎn)帶來的各種矛盾，緊緊圍繞破產(chǎn)法律制度在銀行業(yè)的應(yīng)用，建立起按市場理論和原則的商業(yè)銀行破

3、產(chǎn)法律制度，是本文的最終目的。文章分為六個(gè)部分： 第一章以中國的商業(yè)銀行可否破產(chǎn)為切入點(diǎn)，從國際和國內(nèi)兩個(gè)方面論述了我國商業(yè)銀行破產(chǎn)的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。通過對近些年國內(nèi)外理論界對商業(yè)銀行破產(chǎn)問題的文獻(xiàn)梳理，詳細(xì)地闡述了商業(yè)銀行破產(chǎn)問題的研究現(xiàn)狀，指出今后的理論發(fā)展方向。 第二章從銀行危機(jī)和銀行破產(chǎn)基本概念出發(fā)，從四個(gè)方面即經(jīng)營商品的特殊性、銀行體系的脆弱性、銀行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性以及銀行風(fēng)險(xiǎn)的傳染性，詳細(xì)分析了銀行業(yè)的特殊性

4、，進(jìn)而導(dǎo)出商業(yè)銀行破產(chǎn)的六大特殊性(破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格化、破產(chǎn)審批行政化、當(dāng)局角色功能化、債權(quán)申報(bào)自動(dòng)化、清償順序特殊化以及存款人保護(hù)高度化)。接著進(jìn)一步分析了我國構(gòu)建商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的可行性及必然性；指出我國商業(yè)銀行破產(chǎn)立法的緊迫性和現(xiàn)實(shí)意義。 第三章從立法和實(shí)踐兩個(gè)層面對我國銀行破產(chǎn)立法現(xiàn)狀進(jìn)行評析，指出我國銀行破產(chǎn)法律制度存在的諸多問題。 第四章通過實(shí)證分析和橫向比較美、日、俄三國在處置危機(jī)銀行方面的經(jīng)驗(yàn)及教訓(xùn)，從風(fēng)

5、格迥異的各國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度中挖掘和提煉具有共性特征的內(nèi)容，揭示出商業(yè)銀行破產(chǎn)制度的特殊性，從而也為我國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的建立和完善提供了可資借鑒的豐富經(jīng)驗(yàn)和成果。 第五章從構(gòu)建我國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的法理基礎(chǔ)入手，指出其法理基礎(chǔ)是源于商業(yè)銀行的一般性和特殊性理論；提出了我國在制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》時(shí)商業(yè)銀行破產(chǎn)應(yīng)循序的基本原則；在此原則下，就未來的我國商業(yè)銀行破產(chǎn)立法問題提出自己的觀點(diǎn)與主張，重點(diǎn)探討了商業(yè)銀行的破