我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期金融監(jiān)管研究.pdf

1、加強和改進我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期的金融監(jiān)管、提高監(jiān)管的有效性，是關(guān)系我國金融經(jīng)濟穩(wěn)定與安全的重大現(xiàn)實問題，也是關(guān)系經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期中國金融經(jīng)濟能否持續(xù)增長、順利參與經(jīng)濟全球化的重要戰(zhàn)略問題。該文按照“提出問題——分析問題——解決問題”的邏輯線索，從經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期金融監(jiān)管出現(xiàn)的問題和面臨的挑戰(zhàn)入手，分析產(chǎn)生問題的原因，結(jié)合現(xiàn)階段轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟的特點，借鑒他國金融監(jiān)管的經(jīng)驗和教訓(xùn)，提出加強我國金融監(jiān)管的對策和措施，為完善金融監(jiān)管提供參考。 該文的主要

2、觀點是： (1)我國金融監(jiān)管所存在問題的深層次原因在于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期金融機構(gòu)自身的弊端，因此，加強和完善金融監(jiān)管的根本舉措是加快國有商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)等改革步伐。 (2)針對當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管體制所存在的不足，考慮到國內(nèi)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢，借鑒他國經(jīng)驗，我國應(yīng)適時建立統(tǒng)一的監(jiān)管體制。在過渡時期，應(yīng)采取完善主監(jiān)管制度和由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對混業(yè)經(jīng)營的臨時監(jiān)管等措施。 全文除導(dǎo)論外共分五章。 導(dǎo)論主要包括選題原因、文

3、獻(xiàn)綜述、內(nèi)容框架、研究方法及突出特點四個部分。 第一章對金融監(jiān)管作了一般考察，是全文的基礎(chǔ)。主要介紹了金融監(jiān)管的對象、依據(jù)和內(nèi)容等幾個方面，并以改革開放、1992年中國證券監(jiān)督管理委員會成立為分界點，簡介我國金融監(jiān)管的歷史演進。 第二章提出我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期金融監(jiān)管存在的問題和面臨的挑戰(zhàn)。首先，現(xiàn)階段我國金融機構(gòu)存在一系列問題，如國有商業(yè)銀行內(nèi)控機制嚴(yán)重滯后、證券市場發(fā)展不完善等；其次，金融監(jiān)管本身也存在問題，如金融監(jiān)管有

4、效性不足、金融信息披露滯后；此外，由于入世后我國金融市場的逐步開放和金融國際化帶來了一系列新問題，如金融機構(gòu)業(yè)務(wù)多樣化、國際資本流動、高科技和網(wǎng)絡(luò)化、金融業(yè)并購浪潮等，我國的金融監(jiān)管工作正面臨新的壓力和挑戰(zhàn)。 第三章是對我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期金融監(jiān)管存在問題的經(jīng)濟學(xué)分析。首先，經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期我國金融機構(gòu)自身的弊端，如國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)模糊和證券市場政府干預(yù)較多等，是金融機構(gòu)出現(xiàn)問題的深層次原因。其次，金融活動中的各方當(dāng)事人對金融監(jiān)管的重要

5、性認(rèn)識不足、當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管體制存在缺陷以及金融監(jiān)管法規(guī)不完善是經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期我國金融難以實現(xiàn)有效監(jiān)管的主要原因。 第四章是世界各國的金融監(jiān)管實踐及啟示。分別從西方發(fā)達(dá)國家、新興市場經(jīng)濟國家、發(fā)展中國家中挑選一些有代表性的范例，分析各國金融監(jiān)管方面的經(jīng)驗教訓(xùn)，以供我國學(xué)習(xí)和借鑒。美國等西方國家的金融監(jiān)管改革的主要啟示是：監(jiān)管機構(gòu)要和中央銀行加強合作，要借助中介機構(gòu)的力量加強監(jiān)管。新加坡等新興市場經(jīng)濟國家的金融監(jiān)管實踐使人們認(rèn)識到：必須

6、逐漸淡化政府對金融體系特別是國有商業(yè)銀行的干預(yù)，必須建立有效的金融監(jiān)管制度等。印度等發(fā)展中國家金融監(jiān)管實踐的值得借鑒之處是：監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)具有獨立性，要加強監(jiān)管立法等。 第五章是該文的落腳點。在前文分析原因、借鑒他國金融監(jiān)管經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，提出加強和完善同轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟相適應(yīng)的金融監(jiān)管的對策和建議。首先，針對前文列舉的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存在的問題和原因，提出建立健全金融機構(gòu)內(nèi)控機制的思路，如完善公司治理結(jié)構(gòu)、健全內(nèi)部稽審管理體制等內(nèi)控制

7、度。其次，鑒于我國當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管體制的不足和入世后國內(nèi)的混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀，借鑒他國統(tǒng)一監(jiān)管的經(jīng)驗教訓(xùn)，提出我國當(dāng)前應(yīng)不斷完善“一行三會”(中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)委和保監(jiān)委)格局的分業(yè)監(jiān)管體制，今后則逐漸向統(tǒng)一監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。第三，針對我國在監(jiān)管過程中出現(xiàn)的問題和原因，提出加強風(fēng)險監(jiān)管、實現(xiàn)功能性監(jiān)管等措施，并建議加強行業(yè)自律和中介機構(gòu)監(jiān)督，構(gòu)筑以監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管為主體、以金融機構(gòu)的自律為基礎(chǔ)、行業(yè)自律和社會監(jiān)督相配合的“四位一體”大監(jiān)管體系。