個(gè)人信用征信監(jiān)管制度研究.pdf

1、個(gè)人信用征信體系,是社會(huì)信用體系中不可或缺的重要組成部分,強(qiáng)有力地支持著我國(guó)個(gè)人信用制度的建立。個(gè)人信用征信制度的建立,是有效解決我國(guó)目前信用危機(jī)的必然要求,是充分開(kāi)發(fā)個(gè)人信用資源的有效途徑,也是不斷提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的客觀需要。成熟的個(gè)人征信體系必須建立完善的監(jiān)管機(jī)制。2007年全球金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái),世界各國(guó)開(kāi)始對(duì)個(gè)人信用征信制度的有效性進(jìn)行重新審視與反思,并采取相應(yīng)措施對(duì)個(gè)人征信監(jiān)管制度進(jìn)行改革。個(gè)人征信監(jiān)管制度的重建,受到

2、了前所未有的重視。
　　 目前世界上存在著以美國(guó)為典型代表的市場(chǎng)主導(dǎo)型、以歐洲大陸國(guó)家為典型代表的政府主導(dǎo)型兩種主要的個(gè)人信用征信模式。在這兩種不同的征信模式基礎(chǔ)之上,建立了不同的個(gè)人征信立法體系與監(jiān)管模式。
　　 目前,我國(guó)個(gè)人征信體系建設(shè)仍處于初級(jí)階段,個(gè)人信用征信業(yè)在我國(guó)還屬于新興行業(yè),在對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中出現(xiàn)了一系列亟待解決的問(wèn)題如監(jiān)管立法滯后,難以進(jìn)行剛性的市場(chǎng)監(jiān)管;監(jiān)管主體多元,難以形成統(tǒng)一的市場(chǎng)監(jiān)管;行業(yè)

3、自律機(jī)制缺位,難以實(shí)現(xiàn)高效的市場(chǎng)監(jiān)管。這些問(wèn)題嚴(yán)重地制約了我國(guó)個(gè)人信用征信行業(yè)的健康快速發(fā)展。為解決以上問(wèn)題,首先,應(yīng)確立適合我國(guó)現(xiàn)階段國(guó)情的個(gè)人征信監(jiān)管體制框架,建立以法律法規(guī)為依據(jù),以政府行政監(jiān)管為主體、以行業(yè)自律為輔助的個(gè)人信用征信監(jiān)管的完整體系。第二,加強(qiáng)個(gè)人征信監(jiān)管立法,盡快出臺(tái)《征信管理?xiàng)l例》等專(zhuān)門(mén)對(duì)征信業(yè)進(jìn)行規(guī)制的綱領(lǐng)性法律文件,為個(gè)人信用征信監(jiān)管提供法律依據(jù)。第三,以立法的形式統(tǒng)一個(gè)人征信監(jiān)管機(jī)構(gòu),統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),對(duì)個(gè)人信