金融全球化背景下我國銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管體系研究.pdf

1、近年來，國際社會和國內(nèi)相繼爆發(fā)多起金融違法違規(guī)事件，風(fēng)險作為一個與金融共存的現(xiàn)象也隨著經(jīng)濟的發(fā)展與銀行業(yè)的混業(yè)化趨勢日益凸現(xiàn)在金融的全球化進程中，具體體現(xiàn)在銀行業(yè)的改革中。從銀行內(nèi)部環(huán)境看，四家改制銀行的治理尚需規(guī)范，經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換不徹底；內(nèi)部控制與風(fēng)險管理體系尚需進一步完善，在各級分支機構(gòu)的貫徹落實尚不到位；高素質(zhì)的經(jīng)營管理人才缺乏與員工總量過大的矛盾并存，創(chuàng)新不足，同質(zhì)化、低水平競爭現(xiàn)象比較突出。從銀行外部環(huán)境看，銀行將面臨更加嚴峻的

2、市場競爭。本文在分析銀行業(yè)法律風(fēng)險現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，通過分析銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管的基本理論和比較分析國外銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管體系，結(jié)合我國實際，對基于銀行監(jiān)管主體的我國銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管模式體系的構(gòu)建進行了重點研究，提出了“四位一體”的監(jiān)管模式。 研究中，筆者首先從經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)等相關(guān)理論出發(fā)，對銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管的理論基礎(chǔ)進行了必要的分析。經(jīng)濟學(xué)方面運用了成本與效益理論、信息不對成理論；管理學(xué)方面運用了全面風(fēng)險管理理論；法學(xué)方面運用

3、了價值法學(xué)、權(quán)利法學(xué)等基礎(chǔ)理論，以多學(xué)科的視角對銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管問題進行了比較系統(tǒng)的全方位的分析，為研究銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管提供了理論基礎(chǔ)。 其次，重點考察了主要發(fā)達國家英國、美國、日本的銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管模式、監(jiān)管法律制度與實務(wù)上在實踐層面的運作，并通過與我國監(jiān)管現(xiàn)狀的比較分析，歸結(jié)了國外相關(guān)模式的經(jīng)驗啟示：監(jiān)管部門的分工協(xié)作制度化、金融立法與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)、分業(yè)監(jiān)管向功能性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變、行業(yè)自律機制的建立。這些經(jīng)驗對我國現(xiàn)行機

4、構(gòu)性監(jiān)管模式的改進具有重大的借鑒作用。 再次，從監(jiān)管主體的角度對我國銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管模式進行了創(chuàng)新構(gòu)架。在借鑒國外的經(jīng)驗基礎(chǔ)和充分考慮我國國情的基礎(chǔ)上，以“主體—權(quán)力(利)”為研究范式和實踐徑路，提出了構(gòu)建以政府監(jiān)管為主導(dǎo)，大力培養(yǎng)同業(yè)自律性組織，積極鼓勵社會公眾監(jiān)督和銀行內(nèi)控的，銀行監(jiān)管當(dāng)局—同業(yè)自律性組織—社會監(jiān)督—銀行四位一體的我國銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管模式。 最后，提出了保證監(jiān)管模式有效運行的具體制度構(gòu)架體系。從整

5、體而言主張銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管體系的辯證性：放寬管制與有效監(jiān)管相統(tǒng)一；銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管體系的嚴謹性：監(jiān)管獨立性與責(zé)任制相融合；銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管體系的開放性：國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)與國際監(jiān)管機構(gòu)相配合；銀行業(yè)法律風(fēng)險監(jiān)管體系的完備性：監(jiān)管規(guī)范性與內(nèi)控化相一致；從具體角度主張完善八項實體法上的制度，主要是指：完善保證監(jiān)管模式有效運行的法律制度。包括政府責(zé)任約束制度、風(fēng)險預(yù)警制度、風(fēng)險評估制度、監(jiān)管規(guī)則檢查評價制度、信息披露制度、監(jiān)管資源與信息共享機