償二代下我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以A財(cái)險(xiǎn)公司為例.pdf

1、自保險(xiǎn)業(yè)正式復(fù)業(yè)以來，保險(xiǎn)業(yè)的競爭已由過去的粗放式競爭轉(zhuǎn)向精細(xì)化競爭，保險(xiǎn)業(yè)的由弱變強(qiáng)，一方面為研究保險(xiǎn)業(yè)的論題提供了數(shù)據(jù)支持，另一方面也為保險(xiǎn)的專題研究提供了現(xiàn)實(shí)意義;事實(shí)上，在高速發(fā)展的背后，過去的三十多年里，我國的保險(xiǎn)業(yè)也走過許多彎路，這使得探討與保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的論題更有現(xiàn)實(shí)的意義。相對而言，壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程略快于財(cái)險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)程，這體現(xiàn)在精算技術(shù)、隊(duì)伍水平、產(chǎn)品精細(xì)化程度等方方面面。不過，經(jīng)過三十多年的高速發(fā)展，財(cái)險(xiǎn)業(yè)也有著長

2、足的進(jìn)步，隨著金融混業(yè)經(jīng)營的大潮，當(dāng)前我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場競爭格局向規(guī)模化和差異化方向發(fā)展，各公司紛紛發(fā)掘自身優(yōu)勢（產(chǎn)品、技術(shù)、人才、股東背景等），拓展適合自身的業(yè)務(wù)及服務(wù)模式，提升競爭優(yōu)勢;從外部環(huán)境上分析，在日趨嚴(yán)格的法律法規(guī)和轉(zhuǎn)型升級的監(jiān)管形勢下，多樣化的客戶需求驅(qū)動產(chǎn)品、服務(wù)和渠道的不斷創(chuàng)新，新的業(yè)務(wù)及服務(wù)模式對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制水平與能力，提出了更大的挑戰(zhàn)（如:如何將傳統(tǒng)的信保業(yè)務(wù)與MBS、ABS等金融衍生產(chǎn)品對接，在把控風(fēng)險(xiǎn)的同

3、時，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的通道性業(yè)務(wù);如何發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，通過現(xiàn)代信息技術(shù)，提升核保核賠的效率，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)拓展的思路;如何使用大數(shù)據(jù)更新精算準(zhǔn)備金技術(shù)等）。事實(shí)上，要想提高財(cái)險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制水平，而不是僅僅局限于合規(guī)（合法）的初級層面，需要公司建立關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的頂層設(shè)計(jì)，逐級分解、明確風(fēng)險(xiǎn)限額及容忍度等指標(biāo)，借助于內(nèi)控系統(tǒng)等一系列現(xiàn)代化手段。只有盡快實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，才能更好地為公司前端業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，同時，全面風(fēng)險(xiǎn)管理也是資產(chǎn)負(fù)債管理(ALM)等

4、技術(shù)存在的基石;良好的全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，也有利于提高精算準(zhǔn)備金提取的準(zhǔn)確性。事實(shí)上，國內(nèi)保險(xiǎn)公司，特別是財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理體系還處于初級階段（市場上很多公司，目前可能僅僅能夠滿足合規(guī)的要求），即需求與現(xiàn)狀之間產(chǎn)生了巨大的發(fā)展空間，這為處于行業(yè)二、三集團(tuán)的一部分保險(xiǎn)企業(yè)提供了彎道超車和進(jìn)入第一集團(tuán)的絕佳機(jī)會，也為本文奠定了研究的現(xiàn)實(shí)意義。從行文結(jié)構(gòu)上，本文首先梳理COSO和巴塞爾協(xié)議的演變脈絡(luò)，進(jìn)而論述財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的研究成果，