中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、當(dāng)前，中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的組成成員，它在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加就業(yè)率、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等多方面都扮演著重要的角色和作用。然而，中小企業(yè)因?yàn)樽陨硪?guī)模小、缺乏擔(dān)保、信用水平低，很難從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金。為了解決這一問(wèn)題，供應(yīng)鏈融資應(yīng)運(yùn)而生，它克服了傳統(tǒng)授信條件諸多限制，給中小企業(yè)獲得融資提供了便利。現(xiàn)在，國(guó)內(nèi)外很多銀行和金融機(jī)構(gòu)都在拓展以供應(yīng)鏈融資模式為基礎(chǔ)的信貸業(yè)務(wù)，這不僅拓展了其新的盈利渠道，而且?guī)椭徒鉀Q了供應(yīng)鏈上中小企

2、業(yè)融資。在融資模式不斷創(chuàng)新和發(fā)展壯大的大環(huán)境下，評(píng)估供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)也在發(fā)生實(shí)質(zhì)性的變化。傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)往往對(duì)單一企業(yè)信用水平高低進(jìn)行評(píng)估，這有點(diǎn)片面的從一個(gè)方面衡量信貸資金安全性，雖然有利于規(guī)避不必要的信貸風(fēng)險(xiǎn)，但不利于其拓展新的信貸業(yè)務(wù)。本文的研究目的就是跳出單一考量融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)和信用狀況，站在整個(gè)供應(yīng)鏈融資環(huán)境視角，綜合分析中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不同階段可以利用的融資模式以及運(yùn)用科學(xué)合適的方法對(duì)中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。<

3、br>　　本文首先從供應(yīng)鏈融資基本內(nèi)涵界定開(kāi)始，剖析了供應(yīng)鏈融資與傳統(tǒng)銀行信貸之間的區(qū)別，進(jìn)而總結(jié)了其在融資方面的優(yōu)勢(shì)；其次，對(duì)中小企業(yè)在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售三個(gè)不同階段可以利用的融資模式進(jìn)行分類(lèi)歸納其內(nèi)涵、特點(diǎn)、具體業(yè)務(wù)流程、信用風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)，并且加以比較分析三種模式的異同點(diǎn)；最后，建立信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型體系，運(yùn)用貝葉斯分類(lèi)模型，結(jié)合鄭州雛牧香物流有限公司這一具體案例對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估度量。案例分析結(jié)果驗(yàn)證了基于貝葉斯分類(lèi)模型評(píng)估供應(yīng)鏈融資

4、信用風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)可靠，其在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中具有一定的參考意義和價(jià)值。此外，文章結(jié)尾指出供應(yīng)鏈融資特有的融資優(yōu)勢(shì)和較低的信貸風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越受金融機(jī)構(gòu)的青睞，不過(guò)它帶來(lái)的新的信用風(fēng)險(xiǎn)不可小覷，應(yīng)該不斷加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)控制，為了進(jìn)一步優(yōu)化供應(yīng)鏈融資和防范信用風(fēng)險(xiǎn)，本文提出了加強(qiáng)核心企業(yè)與上下游企業(yè)合作化程度，構(gòu)建高效的供應(yīng)鏈體系和完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，營(yíng)造良好的供應(yīng)鏈融資環(huán)境，改革授信模式及不斷簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程等政策建議，以推動(dòng)供應(yīng)鏈融資模式在信貸風(fēng)險(xiǎn)更加