互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響.pdf

1、近兩年互聯(lián)網(wǎng)金融憑借著數(shù)據(jù)信息和技術(shù)優(yōu)勢(shì)快速發(fā)展。截止到2014年12月底，79支互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“寶寶”類產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到15081.47億元；中國(guó)第三方支付市場(chǎng)交易規(guī)模每年高速增長(zhǎng)??互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸覆蓋“存、貸、匯”業(yè)務(wù)布局，并與傳統(tǒng)商業(yè)銀行展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。本文就是在這樣的背景下圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融目前的發(fā)展?fàn)顩r及其對(duì)商業(yè)銀行帶來(lái)多大的影響展開(kāi)。
　　總的來(lái)說(shuō)，由于商業(yè)銀行的特殊地位、資本實(shí)力、多年積累的專業(yè)管理技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)本身不可忽略的虛擬性等

2、特點(diǎn)，本文認(rèn)為：互聯(lián)網(wǎng)金融不會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)形成顛覆性的沖擊，二者未來(lái)的發(fā)展關(guān)系更多的是各取所長(zhǎng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)卻極大的促進(jìn)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新力度，這有助于形成金融行業(yè)內(nèi)的多維、多元、充分競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)。
　　在論證上，文章具體從商業(yè)銀行的貸款、中間、存款業(yè)務(wù)入手，分析二者各自不同的比較優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)以及存在的問(wèn)題。在貸款業(yè)務(wù)方面，主要借助于建立VAR模型以及比較二者目標(biāo)客戶群、借貸利率、借貸期限、信用評(píng)級(jí)、審批程序

3、以及簽約貸后管理方面的不同，論證得出互聯(lián)網(wǎng)融資對(duì)商業(yè)銀行貸款影響有限。在中間業(yè)務(wù)方面，理論上其業(yè)務(wù)收入會(huì)受到一定影響，但通過(guò)分析商業(yè)銀行受影響的中間業(yè)務(wù)收入在總收入中所占的比例，就會(huì)發(fā)現(xiàn)影響十分有限。理論上，存款業(yè)務(wù)特別是個(gè)人活期存款會(huì)受到一定沖擊，但是通過(guò)分析商業(yè)銀行的存款構(gòu)成比例以及二者巨大的規(guī)模差異，本文認(rèn)為沖擊也很有限。
　　考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)便捷的設(shè)計(jì)、完美的客戶體驗(yàn)以及本身存在的安全性問(wèn)題，得出上述結(jié)論。最后，對(duì)商業(yè)