中小商業(yè)銀行發(fā)展社區(qū)銀行的策略研究.pdf

1、近年來，我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)程的快速推進(jìn)，隨著經(jīng)濟(jì)總量的不斷增長，中小企業(yè)的迅猛發(fā)展對金融支持和金融服務(wù)提出了更高的要求，而中小商業(yè)銀行的成立和發(fā)展無疑是針對大型國有銀行精簡分支機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的市場空白實(shí)現(xiàn)了有效的填補(bǔ)，并提供了多渠道方式供給中小企業(yè)和居民的金融需求。然而由于我國利率市場化推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)危機(jī)對中小商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了前所未有的挑戰(zhàn)。我國的中小商業(yè)銀行自身存在諸多問題，如管理機(jī)制尚不完善、

2、資本充足率較低、專業(yè)人才素質(zhì)與業(yè)務(wù)開拓要求之間有較大差距等，風(fēng)險(xiǎn)管理水平低下，在經(jīng)營過程中面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。在多重壓力之下，中小商業(yè)銀行通過學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，充分發(fā)揮其自身優(yōu)勢，探索出了促使其實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的社區(qū)銀行的戰(zhàn)略。
　　目前，社區(qū)銀行在國外的發(fā)展已經(jīng)達(dá)到完善、成熟的階段，如美國富國銀行就是典型代表銀行。在美國，中小商業(yè)銀行的數(shù)量約占到全美商業(yè)銀行總數(shù)的94％，而其資產(chǎn)比重就占美國銀行業(yè)總資產(chǎn)的23%。在美國的很多地

3、區(qū)的社區(qū)銀行和地區(qū)性商業(yè)銀行都是主要服務(wù)于當(dāng)?shù)亟鹑诨顒?dòng)的銀行機(jī)構(gòu)，美國社區(qū)銀行雖然在大都市中相對較為低調(diào)，但它們在金融市場之中占據(jù)主導(dǎo)地位，美國社區(qū)銀行的經(jīng)營規(guī)模是非社區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模的3倍，美國社區(qū)銀行的存款客戶主要來源于社區(qū)內(nèi)的農(nóng)場主、小企業(yè)和農(nóng)民，正是這些存款來源渠道為社區(qū)銀行提供了廉價(jià)且穩(wěn)定的資金來源，而社區(qū)銀行無疑是吸納了美國小城鎮(zhèn)的絕大多數(shù)存款，其為美國經(jīng)濟(jì)的增長以及社會(huì)發(fā)展都發(fā)揮了巨大的作用。因此，在經(jīng)濟(jì)層次日益豐富

4、的今天，我國中小銀行有必要進(jìn)一步延伸服務(wù)觸角，滿足社區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。然而，在我國社區(qū)銀行的推進(jìn)步伐相對滯后，例如民生、光大、興業(yè)銀行等已開始逐步探索社區(qū)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略。
　　本文通過對社區(qū)銀行相關(guān)理論的闡述，分析得出中小商業(yè)銀行發(fā)展社區(qū)銀行戰(zhàn)略的必要性，根據(jù)我國當(dāng)前社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，進(jìn)一步指出其發(fā)展過程中面臨的困境，并結(jié)合國外成熟經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)社區(qū)銀行經(jīng)營模式，探索我國社區(qū)銀行發(fā)展方向，提出促使中小商業(yè)銀行社區(qū)銀行戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展