商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管研究.pdf

1、伴隨金融創(chuàng)新浪潮的來(lái)臨，金融理財(cái)業(yè)務(wù)也在歷經(jīng)著跨越性的發(fā)展，與此同時(shí)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品種類也在日益增加，不斷豐富。本文主要分為五個(gè)章節(jié)對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管進(jìn)行探究。第一章論述了理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管研究的背景以及現(xiàn)實(shí)意義，并對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)的文獻(xiàn)進(jìn)行了總結(jié)概述。第二章從我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的定義出發(fā)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了分類介紹，并且回顧了理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀。第三章是在我們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有了初步了解的基礎(chǔ)上，詳細(xì)分析了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的各類風(fēng)險(xiǎn)特

2、征，使我們進(jìn)一步明確了理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管重點(diǎn)。第四章重點(diǎn)探討了我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管現(xiàn)狀，詳細(xì)分析了我國(guó)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置、信息披露、投資者保護(hù)和銷售管理方面所存在的問(wèn)題，并對(duì)國(guó)外金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了總結(jié)介紹，為我國(guó)監(jiān)管制度的改進(jìn)帶來(lái)了啟示。最后一章通過(guò)上文的分析，借鑒國(guó)外先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了適合我國(guó)國(guó)情，與我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀相匹配的三位一體的商業(yè)銀行內(nèi)部、外部以及政府監(jiān)管措施。具體就是完善銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、提高從業(yè)人員

3、素質(zhì)；外部通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格審批、加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售的監(jiān)管、完善信息披露、制定嚴(yán)密的監(jiān)管法規(guī)等；政府部門(mén)的監(jiān)管措施主要是制定監(jiān)管目標(biāo)、轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式以及加強(qiáng)投資者保護(hù)。
　　本文運(yùn)用了理論與實(shí)際相結(jié)合的研究方法，將商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的各類風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管從理論層面延伸到具體的實(shí)踐中進(jìn)行分析，進(jìn)而總結(jié)出理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的重點(diǎn)和具體措施。采用了比較研究的方法，通過(guò)對(duì)比國(guó)外金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管模式與經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)我們自身存在的不足之處，從而