建設(shè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)策略研究.pdf

1、私人銀行不是指?jìng)€(gè)人私有的銀行，而是面向高凈值客戶及其家族，提供以財(cái)富管理為核心的系列一攬子服務(wù)的機(jī)構(gòu)。16世紀(jì)的瑞士就有了私人銀行業(yè)的雛形，伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融的全球化，私人銀行業(yè)務(wù)在歐洲、北美不斷地發(fā)展，成為了金融體系中重要的組成部分。隨著我國(guó)成為世界經(jīng)濟(jì)的第二大經(jīng)濟(jì)體，個(gè)人和家族的財(cái)富積累增速，富人群體規(guī)模逐步擴(kuò)大，全球最大的私人財(cái)富市場(chǎng)已悄然在國(guó)內(nèi)形成。各大私人財(cái)富管理機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)軍國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)，設(shè)立專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。建設(shè)銀行2008年

2、開(kāi)辦私人銀行業(yè)務(wù)至今，憑借自身原本的優(yōu)勢(shì)，私人銀行已經(jīng)初具規(guī)模，但是無(wú)論從運(yùn)營(yíng)模式的成熟度、投資產(chǎn)品的豐富度、專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)度還是品牌的認(rèn)知度，與世界成熟的私人銀行存在很大的差距，市場(chǎng)占比并無(wú)任何優(yōu)勢(shì)。
　　為此，本文首先從私人銀行的基本概念開(kāi)始，理清私人銀行的基本問(wèn)題，如私人銀行的定義、服務(wù)對(duì)象、服務(wù)特點(diǎn)等。
　　在此基礎(chǔ)上，本文較為系統(tǒng)地回顧了國(guó)內(nèi)、外私人銀行的發(fā)展歷程以及現(xiàn)狀。國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)由四百多年歷史，發(fā)展過(guò)

3、程中很多是值得國(guó)內(nèi)銀行所借鑒學(xué)習(xí)的，本文重點(diǎn)選擇了瑞銀、匯豐銀行以及美國(guó)銀行這三家私人銀行業(yè)務(wù)研究，總結(jié)這三家銀行在私人銀行業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)、成功經(jīng)驗(yàn)等。國(guó)內(nèi)私人銀行起步較晚，七年多的發(fā)展取得了一些成績(jī)，筆者重點(diǎn)從客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)、產(chǎn)品、服務(wù)等就國(guó)內(nèi)幾大商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行了分析。在國(guó)內(nèi)、外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，從產(chǎn)品、服務(wù)團(tuán)隊(duì)、服務(wù)渠道、品牌、增值服務(wù)五大方面分析了建行私人銀行的不足。
　　由于國(guó)內(nèi)法律

4、監(jiān)管，市場(chǎng)完善程度諸多方面的制約，國(guó)外成熟私人銀行的成功經(jīng)驗(yàn)不一定對(duì)于中國(guó)這個(gè)特殊的財(cái)富市場(chǎng)適用，所以筆者認(rèn)為從私人銀行目標(biāo)群體——高凈值人群的需求角度探討建設(shè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略更具有實(shí)際操作意義。為此本文借鑒了大量了財(cái)富報(bào)告數(shù)據(jù)，以需求理論和客戶細(xì)分為基礎(chǔ)，結(jié)合筆者日常工作經(jīng)驗(yàn)，探索高凈值客戶突出需求。
　　最后，基于高凈值客戶的突出需求，筆者建議建設(shè)銀行只有積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新、團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、品牌創(chuàng)新以及增值服務(wù)創(chuàng)新，才能在