互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)我國商業(yè)銀行的影響.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)被認(rèn)為是迄今為止人類最偉大的發(fā)明，它在短短的幾十年時(shí)間里極大地促進(jìn)了社會(huì)的發(fā)展，改變了人們的生活方式，其影響力已經(jīng)滲透到各個(gè)行業(yè)，金融行業(yè)也不例外?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)相融合的新興領(lǐng)域，是一種建立在移動(dòng)、安全等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平之上，擁有便捷、通暢、低成本優(yōu)勢，具備互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、共享”精神的新型金融業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融包括但不限于第三方支付、虛擬貨幣、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)銷售。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生

2、和發(fā)展有其深厚的理論基礎(chǔ)和現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。金融抑制和金融深化論、金融功能論、長尾理論、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)理論是互聯(lián)網(wǎng)金融的理論基礎(chǔ)。以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎為代表的現(xiàn)代信息科學(xué)技術(shù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展奠定技術(shù)基礎(chǔ);大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具備金融服務(wù)素質(zhì)使互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展金融服務(wù)成為可能;長期金融抑制造成了個(gè)人消費(fèi)者和中小企業(yè)的金融服務(wù)需求得不到滿足，這些客戶成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主要對(duì)象。
　　從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)金融整體呈

3、現(xiàn)的特點(diǎn)為降低了金融交易成本，提高了服務(wù)效率，服務(wù)的對(duì)象主要是銀行所忽視的長尾客戶，其能迅速發(fā)展主要得益于監(jiān)管的缺失，其擴(kuò)張是盲目的，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，整體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力還較弱，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的這些發(fā)展特點(diǎn)決定了其對(duì)商業(yè)銀行不可避免造成影響。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響既有弊端，又有利端。從弊端來看，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)弱化我國商業(yè)銀行的中介地位，對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)造成不同程度的沖擊，減少了銀行的利

4、潤來源，壓縮了銀行的盈利空間，同時(shí)給我國商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。從有利的一面來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)了我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新，加快了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，影響整個(gè)銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，國有銀行獨(dú)大的局面將被打破，這在某種程度上也有利于我國銀行業(yè)向利率市場化發(fā)展。
　　和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比，我國商業(yè)銀行擁有資金雄厚、認(rèn)知和誠信度高，龐大的客戶基礎(chǔ)，較強(qiáng)的經(jīng)營能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和豐富的人才優(yōu)勢。我國商業(yè)銀行的不足之處主要在于

5、傳統(tǒng)經(jīng)營模式仍未發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，收入來源仍以存貸利差為主，且沒有充分利用好互聯(lián)網(wǎng)工具，在大數(shù)據(jù)的挖掘上存在缺陷，對(duì)長尾客戶服務(wù)不足。我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借助互聯(lián)網(wǎng)金融帶來行業(yè)大洗牌的契機(jī)，加快轉(zhuǎn)型步伐，加大對(duì)信息技術(shù)的投入，構(gòu)建服務(wù)性銀行，并且始終把風(fēng)險(xiǎn)控制放在第一位。只有這樣我國商業(yè)銀行才能在激烈的市場環(huán)境下贏得生存和發(fā)展。
　　本文以互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概念和相關(guān)理論為切入點(diǎn)，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展原因、發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展特征。在此基礎(chǔ)上系