我國商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險的成因分析及對策研究.pdf

1、在銀行的經(jīng)營過程中，風(fēng)險管理水平的高低決定銀行的生存。我國國內(nèi)各商業(yè)銀行也在不斷探索建立適合自己的信貸風(fēng)險管理體系和信貸風(fēng)險管理制度。中小企業(yè)自身的風(fēng)險特征決定了其自身抗風(fēng)險能力較弱，后金融危機時代以來，我國的中小企業(yè)發(fā)展處于新一輪困難時期，面臨著國際國內(nèi)經(jīng)濟增長下行、自身先天不足等問題，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行中小企業(yè)不良貸款集中涌現(xiàn)，商業(yè)銀行的中小企業(yè)貸款風(fēng)險防控壓力急劇增加，各類風(fēng)險的疊加對我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)的管控提出了更大

2、的挑戰(zhàn)。通過借鑒國外部分國家發(fā)展中小企業(yè)的經(jīng)驗，結(jié)合我行商業(yè)銀行中小企業(yè)不良授信案例分析，得出我國商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款出現(xiàn)信用風(fēng)險問題的主要原因來自銀企信息不對稱、企業(yè)涉足民間借貸和國際國內(nèi)經(jīng)濟復(fù)雜多變的外在大環(huán)境等因素。
　　本文從我國商業(yè)銀行角度出發(fā)，通過總結(jié)分析中小企業(yè)不良授信成因提出應(yīng)著重從以下幾方面著手，加強并改進我國商業(yè)銀行原有信用風(fēng)險內(nèi)控體系，緩釋企業(yè)內(nèi)部和外部環(huán)境不利影響，提高風(fēng)險防范的主動性和針對性，鞏固業(yè)務(wù)資產(chǎn)

3、質(zhì)量:建議針對銀企信息不對稱，創(chuàng)新風(fēng)險管理模式;針對從業(yè)人員導(dǎo)致的流程缺陷，科學(xué)推進三大機制建設(shè);針對預(yù)警力度不足，建立健全風(fēng)險預(yù)警體系;針對貸后管理不足，優(yōu)化貸后管理模式;針對擔(dān)保不足問題，創(chuàng)新風(fēng)險緩釋方式。危機蘊含機遇。我國商業(yè)銀行要想實現(xiàn)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的持續(xù)健康快速發(fā)展，應(yīng)充分考慮中小企業(yè)的運作特點和風(fēng)險特征，在業(yè)務(wù)發(fā)起和授信審批中，把握主要矛盾和矛盾的主要方面，深入了解客戶，確立合適的授信策略和方案，動態(tài)管理信用風(fēng)險，實現(xiàn)綜合