第三方支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的B2B信貸合作模式研究.pdf

1、第三方支付機(jī)構(gòu)搭建支付平臺(tái)向中小企業(yè)提供電子支付服務(wù),獲得廣大中小客戶群體青睞,為雙方的進(jìn)一步合作奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);同時(shí)中小企業(yè)的信貸需求逐步衍生,為雙方深度合作提供了契機(jī)。但對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來說,一方面缺乏大量資金直接提供信貸,另一方面又對(duì)引入商業(yè)銀行合作可能導(dǎo)致的客戶流失,及降低信貸收益心存顧慮。針對(duì)這一核心問題,本文通過量化分析嘗試將這種不確定性予以明確,并探討未來網(wǎng)絡(luò)信貸的發(fā)展趨勢(shì)。
　　本文首先從第三方支付行業(yè)的角度探討

2、了水平型、垂直型及基礎(chǔ)型三種類型的支付機(jī)構(gòu)的商業(yè)模型及其向中小客戶提供信貸的業(yè)務(wù)模式,并在分析商業(yè)銀行優(yōu)劣勢(shì)的基礎(chǔ)上討論了雙方的合作機(jī)會(huì);然后以垂直型支付機(jī)構(gòu)為突破,研究并細(xì)化了第三方支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的合作流程,并基于這一合作模式進(jìn)行量化分析,得出了壞賬率、客戶流失率、無風(fēng)險(xiǎn)利率、商戶信貸利率的雙方合作的臨界關(guān)系,即當(dāng)壞賬率提升,或客戶流失率降低至該臨界值時(shí),支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開放自身平臺(tái)與銀行合作;在此基礎(chǔ)上,本文還探討了后續(xù)如何在網(wǎng)絡(luò)信