四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的多因素分析.pdf

1、農(nóng)業(yè)是一個(gè)高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，戶外作業(yè)以及人工培育的特點(diǎn)使得農(nóng)業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中很容易受到各種因素的影響。隨著農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識的增強(qiáng)，很多農(nóng)戶把注意力投向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，希望農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠提供生產(chǎn)保障。近年來，中國經(jīng)歷過多次農(nóng)業(yè)災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在幫助農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)方面發(fā)揮了不可忽視的作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)業(yè)的保障功能毋庸置疑。在工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)以及《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》頒布的大環(huán)境背景下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于推動(dòng)農(nóng)業(yè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略作用。
　　

2、四川省是農(nóng)業(yè)大省，各市、縣地理環(huán)境、氣候以及種植的作物都不相同，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率以及危害程度也會(huì)相應(yīng)地發(fā)生變化。四川省種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)逐漸實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、現(xiàn)代化、精細(xì)化的過程中，為了保證日常生產(chǎn)的正常開展，某些農(nóng)戶就會(huì)考慮將可能遭受的農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。但是四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的規(guī)模、速度不僅受農(nóng)戶投保的影響，還受到發(fā)展過程中存在的其他多種因素影響。因此，研究清楚這些因素對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響及完善整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制有重要的意義。本文以四川省

3、為例，通過研究影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的多因素，找到目前四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的問題，進(jìn)而對癥下藥，提出相應(yīng)的對策建議，期望能為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。本文共有五章，各章的基本思路和結(jié)構(gòu)如下:
　　第一章是引言部分。首先講述了本文的選題背景、意義，并對國內(nèi)外的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)理論進(jìn)行了簡單的概括，然后給出了文章采用的研究方法和框架后，最后提出了本文的創(chuàng)新點(diǎn)和不足之處。
　　第二章是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本概述。主要界定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念，闡述了

4、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特征。并在介紹了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的四段發(fā)展歷程后，對四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式以及現(xiàn)狀進(jìn)行闡述。
　　第三章對四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)行多因素理論分析。分別從福利經(jīng)濟(jì)學(xué)、供需現(xiàn)狀、“公私”合作視角三方面分析影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的多方面因素。福利經(jīng)濟(jì)學(xué)中，從外部性角度介紹了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的影響因素。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的正外部性不僅促進(jìn)了四川省農(nóng)業(yè)以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且促進(jìn)了四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，這是一種積極的影響;供需現(xiàn)狀分析中，四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處于農(nóng)戶有效

5、需求不足、保險(xiǎn)公司供給偏少的“雙冷”局面。供給不足、需求不足已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，造成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場不均衡的失衡狀態(tài)。引起供給不足、需求不足的原因是多方面的。本節(jié)從五個(gè)方面分析引起需求不足的原因，從阻礙保險(xiǎn)公司供給的現(xiàn)實(shí)因素以及投保農(nóng)戶的主觀因素兩方面分析引起供給不足的原因。“公私”合作視角方面，保險(xiǎn)公司和政府都存在一些問題。一是政府稅收優(yōu)惠不到位、補(bǔ)貼險(xiǎn)種不齊全，二是保險(xiǎn)公司在展業(yè)和核保核賠過程中存在欺瞞、拖延賠款等行為，三是

6、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在開展業(yè)務(wù)過程中，地方政府超越自己的職能范圍，幫助保險(xiǎn)公司核保、核賠，并且有些地方保險(xiǎn)分支公司與當(dāng)?shù)卣现\騙賠。
　　第四章對四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的多因素進(jìn)行實(shí)證分析。在理論分析的基礎(chǔ)上，選取可以量化的主要指標(biāo)構(gòu)建模型。以四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入作為被解釋變量，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值、農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害受災(zāi)比、農(nóng)村居民人均純收入、單位受災(zāi)面積農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出額、財(cái)政政策五個(gè)變量作為解釋變量，建立模型并實(shí)證分析多因素對于保費(fèi)收入的作用。通過多重

7、共線性檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，財(cái)政政策對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展產(chǎn)生了正面影響，提高了模型的擬合程度;VAR模型結(jié)果表明，賠款支出是農(nóng)村居民人均純收入、單位受災(zāi)面積農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出額以及賠款支出三個(gè)內(nèi)生變量中的核心變量，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展起著非常重要的作用。
　　第五章對四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的問題提出對策建議。本章是在前面各章內(nèi)容的基礎(chǔ)上，對四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的問題有針對性地提出建議。第一方面，只有完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)立法，才能從整體框架上進(jìn)行良

8、好的導(dǎo)向，才能最大限度保護(hù)各方利益，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。第二方面，道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇不可避免，但積極采取預(yù)防措施，就能減小發(fā)生的概率。針對逆選擇，可以通過費(fèi)率分區(qū);針對道德風(fēng)險(xiǎn)，可以嚴(yán)格審查核保、核賠程序。第三方面，農(nóng)戶收入水平低是農(nóng)戶需求不足的根本原因，通過整合土地資源，實(shí)行集約化生產(chǎn)，以此提高農(nóng)戶收入水平。第四方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益偏低是制約保險(xiǎn)公司供給的關(guān)鍵，積極調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)一定程度上能夠提高保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益。開發(fā)新險(xiǎn)種，發(fā)展效

9、益好的險(xiǎn)種，擴(kuò)大虧損險(xiǎn)種的承保面。第五方面，財(cái)政補(bǔ)貼政策在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中扮演著重要角色，需要深化、擴(kuò)大并落實(shí)財(cái)政補(bǔ)貼政策。第六方面，在開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過程中，保險(xiǎn)公司和政府應(yīng)該各司其職，不能干涉對方業(yè)務(wù)，更不能相互勾結(jié)騙賠。所以明確政府責(zé)任，加大對保險(xiǎn)公司和政府的監(jiān)管力度顯得尤為重要。
　　現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展不單是保險(xiǎn)公司的責(zé)任，需要政府及相關(guān)部門積極配合。通過政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶三方共同努力，爭取實(shí)現(xiàn)政府社會(huì)福利最大化，保

10、險(xiǎn)公司利潤最大化，農(nóng)戶收益最大化。
　　本文可能的創(chuàng)新點(diǎn):
　　第一，盡管農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面已經(jīng)有很多相關(guān)文獻(xiàn)研究，但是很少有人將四川省單列出來作為研究對象，缺乏從多個(gè)角度系統(tǒng)性分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中的多方面影響因素。本文正是從多方面分析四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中的影響因素。
　　第二，本文通過理論與實(shí)證結(jié)合分析四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的影響因素，更能夠直觀地了解不同因素對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響程度。
　　第三，筆者查閱了很多相關(guān)實(shí)證