我國(guó)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度建設(shè)分析.pdf

1、我國(guó)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度建設(shè)分析我國(guó)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度建設(shè)分析TheEstablishmentoftheInsuranceCreditRatingSysteminChina學(xué)位申請(qǐng)人：學(xué)位申請(qǐng)人：金建平金建平年級(jí)：年級(jí)：2006級(jí)2006級(jí)學(xué)科專業(yè)：學(xué)科專業(yè)：保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)研究方向：研究方向：商業(yè)保險(xiǎn)理論與實(shí)踐商業(yè)保險(xiǎn)理論與實(shí)踐指導(dǎo)教師：指導(dǎo)教師：蘭虹副教授蘭虹副教授定稿時(shí)間：定稿時(shí)間：2008年12月2008年12月2發(fā)展的必然要求。保險(xiǎn)信用

2、評(píng)級(jí)制度在我國(guó)剛剛起步，但在美國(guó)已經(jīng)建立了相對(duì)完善的保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度，這一制度在確保被保險(xiǎn)人的知情權(quán)的同時(shí)，對(duì)于完善保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)等方面發(fā)揮了舉足輕重的作用。因此，在分析了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信用發(fā)展的實(shí)際情況后，通過(guò)借鑒美國(guó)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度的成功經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建我國(guó)的保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展具有重要意義。本文主要由四個(gè)章節(jié)組成。第一章為信用及保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度的理論基礎(chǔ)，在具體闡釋了信用、保險(xiǎn)信用的內(nèi)涵

3、以及意義的基礎(chǔ)上，從信用媒介倫、信用創(chuàng)造論、信用調(diào)節(jié)論三方面探討了信用的作用，從而進(jìn)一步引申出了保險(xiǎn)信用的含義，以及在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，保險(xiǎn)信用對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的巨大意義和作用。運(yùn)用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、產(chǎn)權(quán)定價(jià)理論等深入分析保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋。并進(jìn)一步分析了保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)在降低保險(xiǎn)市場(chǎng)中信息不對(duì)稱性、明確保險(xiǎn)公司產(chǎn)權(quán)、作為政府監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要工具、保險(xiǎn)企業(yè)重要的競(jìng)爭(zhēng)策略和融資基礎(chǔ)以及提升保險(xiǎn)公司自身競(jìng)爭(zhēng)力以及維護(hù)資本市場(chǎng)方面等的重要作

4、用。第二章為我國(guó)保險(xiǎn)信用狀況和建立信用評(píng)級(jí)制度的意義，本章前部分了解分析了我國(guó)保險(xiǎn)信用的現(xiàn)狀，主要研究了保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)供給者—保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人的信用缺失情況，在此分析基礎(chǔ)之上，總結(jié)保險(xiǎn)業(yè)信用缺失原因。由此也展開了在我國(guó)建立保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度的重要意義。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看來(lái)，主要有三個(gè)方面的作用：第一，有助于降低保險(xiǎn)交易成本；第二，有助于提升保險(xiǎn)人市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和融資能力；第三，有助于保險(xiǎn)監(jiān)管部門履行監(jiān)管職責(zé)。第三章是國(guó)外保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)發(fā)展及經(jīng)驗(yàn)借

5、鑒（以美國(guó)為例），開篇介紹了國(guó)外保險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度產(chǎn)生、發(fā)展和其特點(diǎn)。重點(diǎn)介紹了世界著名的幾家保險(xiǎn)評(píng)級(jí)公司A.M.Best、標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪等。盡管2008年的次貸危機(jī)使美國(guó)的信用制度不再是“神話”，但是目前看來(lái)，信用評(píng)級(jí)制度在美國(guó)仍然是發(fā)展比較健全的。本人在全面考察美國(guó)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)產(chǎn)生和發(fā)展歷程，分析美國(guó)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度的具體模式和方法，通過(guò)和國(guó)外先進(jìn)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)技術(shù)的比較，找到中、美兩國(guó)的保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度以及技術(shù)和其他環(huán)節(jié)上存在的差異。