我國金融業(yè)監(jiān)管模式研究.pdf

1、隨著金融國際化和自由化的發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)的界限變得越發(fā)模糊，金融產(chǎn)品互相交叉、滲透，金融集團和金融控股公司等綜合化經(jīng)營方式得到了穩(wěn)步發(fā)展，金融業(yè)競爭壓力和金融風(fēng)險逐步增加。為了應(yīng)對新的局面，上世紀(jì)90年代，大部分金融業(yè)較為發(fā)達的國家和地區(qū)陸續(xù)對本國的金融業(yè)監(jiān)管模式進行了改革。在此背景下，本文結(jié)合國際金融業(yè)監(jiān)管模式的實證分析，對我國金融業(yè)監(jiān)管模式進行了探討。 首先，本文從金融風(fēng)險分析及風(fēng)險防范的角度出發(fā)，

2、論述了金融業(yè)監(jiān)管是公共管理的重要組成部分，金融業(yè)監(jiān)管體系是由法律、組織、行為三個子系統(tǒng)構(gòu)成，而金融業(yè)監(jiān)管模式就屬于金融業(yè)監(jiān)管組織系統(tǒng)的范疇。金融業(yè)監(jiān)管模式必須建立在法律基礎(chǔ)之上，組織結(jié)構(gòu)和相應(yīng)的權(quán)力、職責(zé)必須來源于法律規(guī)范。公共組織理論、市場失靈理論、管制理論、螺旋式上升的辯證發(fā)展觀以及公共部門存在必要性的理論探討都是金融業(yè)監(jiān)管模式的理論基礎(chǔ)。 其次，從部分金融業(yè)發(fā)達國家和地區(qū)的金融業(yè)監(jiān)管模式發(fā)展和現(xiàn)狀的分析出發(fā)，論述了國際金融

3、業(yè)監(jiān)管模式發(fā)展的直接動因及業(yè)務(wù)綜合化對分業(yè)金融業(yè)監(jiān)管模式的挑戰(zhàn)。建立了金融業(yè)監(jiān)管模式發(fā)展趨勢示意圖，描述了金融業(yè)務(wù)發(fā)展程度與金融業(yè)監(jiān)管模式之間的關(guān)系。同時，通過對國際金融業(yè)監(jiān)管模式的分類分析、一體化金融業(yè)監(jiān)管模式與分業(yè)金融業(yè)監(jiān)管模式的比較分析、一體化金融業(yè)監(jiān)管模式適用的外部環(huán)境、內(nèi)部環(huán)境的分析，建立了一體化金融業(yè)監(jiān)管模式適用模型，即是否選擇一體化金融業(yè)監(jiān)管模式，要綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、外部環(huán)境、比較優(yōu)勢和內(nèi)部環(huán)境。 再次，在闡述我國

4、金融業(yè)監(jiān)管模式演變過程及現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，總結(jié)了當(dāng)前我國金融業(yè)監(jiān)管模式的特點，分析了存在的主要問題，以及當(dāng)前我國金融業(yè)監(jiān)管模式與業(yè)務(wù)發(fā)展、綜合化經(jīng)營之間的摩擦是問題產(chǎn)生的根源，并運用金融業(yè)監(jiān)管模式發(fā)展趨勢示意圖與一體化金融業(yè)監(jiān)管模式適用模型，分析了當(dāng)前我國分業(yè)金融業(yè)監(jiān)管模式所面臨的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢、內(nèi)外部環(huán)境以及一體化監(jiān)管模式在解決問題方面的優(yōu)勢，并相應(yīng)地分析了當(dāng)前我國金融監(jiān)管模式需要轉(zhuǎn)變的階段性原因、條件原因、比較原因。確立了借鑒國際發(fā)展經(jīng)驗