我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題與解決路徑.pdf

1、個(gè)人理財(cái)(Personal Financial Planning)起源于美國(guó)，之后在歐洲以及亞洲的日本、香港、臺(tái)灣等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)獲得了迅速的推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行大力發(fā)展的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。自2001年以來國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司以及信托公司等金融機(jī)構(gòu)也紛紛隆重推出了自己的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，尤其以各商業(yè)銀行創(chuàng)辦各種類型的理財(cái)中心、工作室為表現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品五花八門，如工商銀行的“理財(cái)金賬戶”、建設(shè)銀行的“樂當(dāng)家”、招商銀

2、行的“金葵花”、民生銀行的“非凡理財(cái)”、光大銀行的“陽光理財(cái)”、廣東發(fā)展銀行的“真情理財(cái)”、上海銀行的“慧通理財(cái)”等，在社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域、百姓的各個(gè)層面激起了千層浪。從未有一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)像今天的“個(gè)人理財(cái)”這樣火爆。與此同時(shí)，各家媒體、電視財(cái)經(jīng)節(jié)目將理財(cái)話題作為主打內(nèi)容各種理財(cái)雜志不斷面世，報(bào)刊專辟理財(cái)版，多數(shù)大網(wǎng)站均設(shè)有理財(cái)欄目等；人們的投資意識(shí)和投資需求也日益增強(qiáng)，紛紛將目光從最“原始”的儲(chǔ)蓄理財(cái)轉(zhuǎn)向更多形形色色的投資理財(cái)；理財(cái)洋證書紛

3、紛入境，CWM(特許財(cái)富管理師)、CEP(理財(cái)策劃師)、REP(注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師)等，種種跡象表明，個(gè)人理財(cái)時(shí)代已經(jīng)到來。在巨大的市場(chǎng)需求和機(jī)遇面前，包括商業(yè)銀行在內(nèi)的各種金融機(jī)構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢(shì)，加大科技投入，建立個(gè)人理財(cái)平臺(tái)，積極搶占個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，使個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。 然而，縱觀現(xiàn)今我國(guó)商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，不難發(fā)現(xiàn)其理財(cái)水平仍較為低下，缺乏專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍，且存在著種種不利于發(fā)展的制約因素和瓶頸。本文正