中國金融監(jiān)管問題研究.pdf

1、“金融被譽(yù)為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”，一種完善、高效的會(huì)融監(jiān)管體制，對于市場經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)意義重大。其一，有效的金融監(jiān)管能夠在宏觀層面保障金融體系穩(wěn)定、有效運(yùn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定發(fā)展：其二，在微觀層面可以有效促進(jìn)金融制度、新興工具創(chuàng)新拓展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，剛時(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)在行業(yè)中積聚，提高金融效率。近年來，隨著我國金融業(yè)的蓬勃發(fā)展，對外金融開放度的日益提高，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)的競爭日益激烈，各金融機(jī)構(gòu)都加大了金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)拓展的力度，并出現(xiàn)了一定

2、程度的產(chǎn)業(yè)融合，業(yè)務(wù)交叉，如保險(xiǎn)公司通過投資證券投資基會(huì)問接進(jìn)入股市；證券公司可以進(jìn)入銀行同業(yè)拆借市場，證券公司通過股票質(zhì)押向商業(yè)銀行融資；商業(yè)銀行為保險(xiǎn)公司代理部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，公開銷售開放式基金，并與證券公司聯(lián)合開發(fā)新的金融產(chǎn)品如銀行證券之間的通兌。業(yè)務(wù)的融合和創(chuàng)新有利于實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)、降低信息、交易成本，提高內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)的競爭力，但不容否認(rèn)，在一定程度上會(huì)促使金融風(fēng)險(xiǎn)在各行業(yè)的交叉?zhèn)鬟f，增加會(huì)融體系的內(nèi)在不穩(wěn)定性、脆弱性和波動(dòng)性。因此建

3、立與會(huì)融體系穩(wěn)定相適應(yīng)的會(huì)融監(jiān)管體系十分重要，這需要我國漸進(jìn)性推進(jìn)、完善會(huì)融監(jiān)管革體制，改變目前分業(yè)監(jiān)管體制格局，提高并加強(qiáng)協(xié)調(diào)監(jiān)管能力，最終實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管和職能監(jiān)管的體制。本文從金融監(jiān)管的一般理論出發(fā)，從歷史的角度比較了美國、同本金融監(jiān)管體系，從中揭示金融監(jiān)管與金融環(huán)境變遷相適應(yīng)的一般規(guī)律，最后分析了中國出現(xiàn)金融行業(yè)混業(yè)發(fā)展的必然性，在此基礎(chǔ)上提出了具體、有一定可操作性的會(huì)融監(jiān)管體系改革的方案。 第一章，首先完整論述了金融監(jiān)管的

4、概念，指出了保障金融安全、提高金融效率和優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)的具體會(huì)融監(jiān)管目標(biāo)，并闡述了金融監(jiān)管的具體內(nèi)容。隨后從“公共利益”論、“特殊利益”論、“多元利益”論、“社會(huì)選擇”論等對金融監(jiān)管的必要性進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋。 第二章從歷史的角度比較了美國、日本和英國的金融監(jiān)管體制變遷。從中揭示出金融監(jiān)管需要與金融體系的發(fā)展相適應(yīng)，并不斷地進(jìn)行發(fā)展和完善，會(huì)融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r、業(yè)務(wù)分工方式、競爭的激烈程度等等都會(huì)在不同的方面影響著金融監(jiān)管方式、方法的

5、變化。目前隨著金融監(jiān)管全球化的不斷推進(jìn)，全球金融活動(dòng)的聯(lián)動(dòng)性及風(fēng)險(xiǎn)性增加，各國出現(xiàn)了一定的監(jiān)管方式趨同。為了應(yīng)對新出現(xiàn)的問題美、日、英金融監(jiān)管出現(xiàn)近似的監(jiān)管手段和相互融合特點(diǎn)，并出現(xiàn)了聯(lián)合監(jiān)管、統(tǒng)一監(jiān)管、開放性監(jiān)管的趨勢。 第三章首先結(jié)合我國法律規(guī)范、實(shí)務(wù)操作實(shí)際，從豐富會(huì)融品種，個(gè)性化金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)：降低經(jīng)營成本，提高服務(wù)效率：擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營收益三方面提出我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的實(shí)際。在此基礎(chǔ)上闡述了金融臨管與