我國保險市場退出機(jī)制探析.pdf

1、本文在闡述保險公司市場退出相關(guān)基本問題的基礎(chǔ)上，對我國保險市場退出機(jī)制的現(xiàn)狀進(jìn)行了較深入的剖析，并借鑒一般企業(yè)、商業(yè)銀行的市場退出機(jī)制，以圖來構(gòu)建我國保險市場退出機(jī)制。鑒于目前保險市場退出機(jī)制在我國還是一個全新的課題，筆者希望通過較為系統(tǒng)的論述，以期實現(xiàn)下列目標(biāo)：通過運用經(jīng)濟(jì)學(xué)知識，為保險市場退出機(jī)制找到堅實的理論基石；通過對國外相關(guān)內(nèi)容的考察與比較，能夠?qū)?gòu)建我國保險市場退出機(jī)制有所借鑒和啟示；力求較為系統(tǒng)地構(gòu)建我國保險市場退出機(jī)制，

2、對實踐提供有價值的參考。 全文由前言及五個章節(jié)組成。前言主要說明了本文的選題背景、研究方法和研究思路。 第一章是對保險市場退出基本概念的界定和市場退出的理論基礎(chǔ)等相關(guān)問題的闡述。 第一節(jié)對保險市場退出及其退出機(jī)制進(jìn)行了界定。保險市場退出是對保險公司終止存續(xù)狀態(tài)的一種習(xí)慣表述，是一種通過市場手段使失敗的保險公司遭完全性淘汰的處理方法。 第二節(jié)分析了保險市場退出的理論基礎(chǔ)。一方面借鑒產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的行業(yè)生命周期

3、理論，描述了保險業(yè)生命周期的四個階段，即形成期、成長期、成熟期和衰退期，試圖找到保險市場退出的理論根源；另一方面，描述了金融機(jī)構(gòu)恐慌理論中的根本理論(fundamentaltheory)，該理論認(rèn)為，存款者能根據(jù)他們對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平的認(rèn)識而作出合理的行為決策。 第三節(jié)分析了建立我國保險公司市場退出機(jī)制的特殊性。 第四節(jié)分析了保險市場退出的目的和原則。保險市場退出的本質(zhì)目的是使危機(jī)保險公司妥善退出市場，維護(hù)整個金融體系的

4、穩(wěn)定，并警示保險公司和廣大公眾關(guān)注風(fēng)險，特別是提高保險公司自身防范風(fēng)險的意識和自覺性。 第二章通過分析我國保險公司破產(chǎn)的潛在風(fēng)險及我國保險市場退出機(jī)制現(xiàn)狀，指出建立保險市場退出機(jī)制的必要性。 第一節(jié)分析了我國保險公司破產(chǎn)的潛在風(fēng)險。我國保險業(yè)在高速發(fā)展的過程中，償付能力不足問題日益暴露。 第二節(jié)首先考察了我國保險市場退出機(jī)制的現(xiàn)狀，即缺乏系統(tǒng)健全的市場退出法律依據(jù)；保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的定位職責(zé)不明確，且缺乏風(fēng)險預(yù)警和危

5、機(jī)處理的配套機(jī)制；建立保險保障基金時間晚，機(jī)制不健全等。其次闡述了建立保險市場退出機(jī)制的必要性。 第三章是美國和日本兩國保險市場退出機(jī)制的借鑒與啟示。第一、二節(jié)分別介紹了美國和日本保險公司的破產(chǎn)狀況、原因和保險保障制度，并通過案例分析揭示了保險保障基金在保險公司市場退出過程中發(fā)揮的作用。第三節(jié)對美日兩國處理破產(chǎn)保險公司的方式進(jìn)行比較。 第四章構(gòu)想了我國保險市場退出機(jī)制的框架及法律制度。 第一節(jié)首先構(gòu)建了保險市場退

6、出的基本框架，可分成兩類，一是挽救性措施，二是破產(chǎn)性措施。 第二節(jié)針對我國保險公司市場退出法律缺失、現(xiàn)有法律法規(guī)可操作性較差和執(zhí)法隨意性較大的問題，筆者提出可借鑒和吸收國外金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律法規(guī)，完善我國的保險監(jiān)管法律體系，考慮制定《金融機(jī)構(gòu)市場退出法》并為之配套《金融機(jī)構(gòu)市場退出法實施細(xì)則》，同時，應(yīng)合理確定政府在保險市場退出中的地位。 第五章是筆者對我國建立保險市場退出的支持系統(tǒng)的設(shè)想。 第一節(jié)主要是從監(jiān)

7、管的角度構(gòu)建保險公司市場退出的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。首先，筆者認(rèn)為可以借鑒美國保險監(jiān)督官協(xié)會對保險業(yè)償付能力監(jiān)管的指標(biāo)體系來構(gòu)建我國的償付能力指標(biāo)體系。 第二節(jié)是健全我國的保險保障制度。保障基金的資金來源于各保險公司，具有法定性、確定性和互助性的性質(zhì)；保障基金的保護(hù)對象根據(jù)被保險人的類別可以分為個人和團(tuán)體；保障基金的建立可分為事前籌集和事后收取兩種方式；對保險公司收取保障基金可以是平均收取也可以根據(jù)各公司風(fēng)險大小收取不同數(shù)額。

8、論文的創(chuàng)新點 1、選題的新穎性。目前，雖然國內(nèi)有對保險市場退出機(jī)制方面的探討，但都沒有做較深入的研究，缺乏系統(tǒng)性，因此本文選題具有新穎性。 2、選題的現(xiàn)實性。自改革開放以來，除1998年9月1日，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布永安公司接管結(jié)束，重組成功外，我國尚無一家保險公司退出市場。 3、引用行業(yè)生命周期理論和金融機(jī)構(gòu)恐慌理論中的“根本理論”給予保險市場退出的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋。以往的文獻(xiàn)，都是對保險市場退出的法律制度和保險保障制度