對我國實施存款保險制度的思考.pdf

1、任何制度在實際運行中都無一例外地表現(xiàn)出兩重性。就存款保險制度而言，它在保護(hù)存款人利益、維護(hù)金融體系穩(wěn)定和防止銀行擠兌發(fā)生的同時，會不可避免地誘發(fā)道德風(fēng)險問題。對投保銀行來說，存款保險制度對存款人的保護(hù)意味著存款人的擠兌威脅在一定程度上受到削弱，這將誘使投保銀行提高對存款保險制度的依賴度，暗中從事風(fēng)險較高、利潤較大的銀行業(yè)務(wù)，如以較高利率吸收存款，從事風(fēng)險較大的貸款或投資業(yè)務(wù)(以下簡稱投資項目)，從而加大投保銀行過度承擔(dān)風(fēng)險的動機(jī)。盡管存

2、款保險制度旨在保護(hù)投保銀行的存款人而不是投保銀行本身，但卻引發(fā)了投保銀行的道德風(fēng)險問題。 正是由于道德風(fēng)險問題，對于是否應(yīng)該采取存款保險的制度在世界范圍內(nèi)產(chǎn)生了廣泛的爭議，我國也不例外，本文的研究從存款保險制度的產(chǎn)生出發(fā)，分析其存在的理論基礎(chǔ)，以及這樣一個制度在國外的發(fā)展，然而，作為是否應(yīng)該采取存款保險制度這樣一個有爭議的事實，本文客觀的分析了這個制度的博弈方面、以及這樣一個制度所帶來的成本和收益，任何一種保險制度都會有一定的道