中國城市商業(yè)銀行發(fā)展問題研究.pdf

1、本文是一篇研究城市商業(yè)銀行發(fā)展問題的論文。我國的商業(yè)銀行體系主要由四大國有商業(yè)銀行和十一家全國性股份制商業(yè)銀行，以及112家城市商業(yè)銀行構成。作為第三陣營的城市商業(yè)銀行自成立以來，已有了長足的發(fā)展，成為我國金融體系中日益重要的一支力量。城市商業(yè)銀行的發(fā)展有效地化解了歷史形成的金融風險，優(yōu)化了金融組織體系，加快了銀行業(yè)的改革開放，促進了地方經濟和中小企業(yè)的發(fā)展。隨著我國金融體制改革的進一步深入，以及加入WTO后對外開放程度的提高，城市商業(yè)

2、銀行所處的經營環(huán)境已經發(fā)生變化，面臨著前所未有的機遇和挑戰(zhàn)：一方面，國有商業(yè)銀行在我國銀行體系中繼續(xù)居壟斷地位，具有壟斷優(yōu)勢。并且，隨著其加快改革轉軌的步伐以及政府予以的傾斜性政策和資金支持，國有商業(yè)銀行呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢，競爭力日益增強。此外，全國性股份制商業(yè)銀行一直都是三類銀行中效益最好的，它們產權清晰，經營管理體制靈活，又沒有巨額不良資產的包袱，這些都構成其競爭優(yōu)勢。另一方面，隨著WTO的加入，越來越多的外資銀行將進入中國，它們在

3、經營管理水平、金融創(chuàng)新能力、風險防范體系等各方面都普遍優(yōu)于我國的商業(yè)銀行，這勢必給中國銀行業(yè)帶來巨大沖擊。而城市商業(yè)銀行由于規(guī)模小、實力弱，所受到的沖擊較國內其他商業(yè)銀行更為明顯?？傮w上來看，我國城市商業(yè)銀行面臨的競爭環(huán)境日益嚴峻。從城市商業(yè)銀行自身來看，法人治理結構不完善、資產規(guī)模小、不良資產包袱沉重等因素極大的制約了城市商業(yè)銀行的發(fā)展。但城市商業(yè)銀行也具有獨特的競爭優(yōu)勢：在獲取信息方面有地緣、人緣和時效優(yōu)勢，能更好的為地方經濟和中小

4、企業(yè)服務；規(guī)模小、機構設置簡潔，具有組織結構優(yōu)勢等。城市商業(yè)銀行發(fā)展的前景如何?城市商業(yè)銀行應如何揚長避短謀求進一步發(fā)展?它應采取何種市場定位戰(zhàn)略和發(fā)展策略以應對競爭?面對當前的市場形勢，對城市商業(yè)銀行發(fā)展問題的研究日益迫切。本文的目的在于結合金融發(fā)展理論、規(guī)模經濟理論和城市商業(yè)銀行發(fā)展的實際，建立一個系統(tǒng)有效的分析框架，為我國城市商業(yè)銀行持續(xù)性發(fā)展找到新的途徑。 本文分為六部分，主要內容有：開篇部分是導論，首先分析了城市商業(yè)銀

5、行當前所面臨的競爭環(huán)境以及其自身的一些優(yōu)劣勢，并指出了研究城市商業(yè)銀行發(fā)展的意義所在。其后回顧了我國近年來在城市商業(yè)銀行發(fā)展方面的研究成果。接著介紹了本文研究思路和文章基本框架。最后對本文研究方法、特色和不足作一概述。這一部分旨在提出問題。 第二部分是我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程和制約因素。首先，文章對城市商業(yè)銀行進行定義并分析了城市商業(yè)銀行的“地方性”特性。接著，文章對城市商業(yè)銀行發(fā)展的三個階段進行了歷史回顧，這有助于從動態(tài)角度

6、更深入地了解城市商業(yè)銀行。最后，著重分析了城市商業(yè)銀行面臨的制約因素，主要是法人治理結構不完善、金融政策的地域性限制、規(guī)模小、資產質量不高以及內控機制不健全等。這部分內容是對城市商業(yè)銀行的總體介紹，是后文分析的出發(fā)點。 第三部分是城市商業(yè)銀行發(fā)展的理論基礎及可行性分析。首先，文章建立了城市商業(yè)銀行發(fā)展的理論基礎，主要論述了金融深化理論、金融約束論、金融結構理論等金融發(fā)展的理論以及規(guī)模經濟理論，為后續(xù)的分析奠定理論基石。金融深化理

7、論針對發(fā)展中國家的金融抑制現(xiàn)象，提出建設完善的金融市場的建議，這對我國金融改革有很重要的借鑒意義；規(guī)模理論的探討表明小銀行也存在其相對優(yōu)勢，規(guī)模的大小不是決定銀行競爭力的唯一因素。繼而，文章對城市商業(yè)銀行發(fā)展的可行性進行了論證。城市商業(yè)銀行發(fā)展的可行性具體體現(xiàn)在我國當前所處的特定經濟發(fā)展階段、國有銀行的戰(zhàn)略性調整、地方政府權限的擴大以及政府的支持。商業(yè)銀行間的績效比較驗證了城市商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的可行性。這部分內容表明城市商業(yè)銀行具有良

8、好的發(fā)展前景。 第四部分是各國城市商業(yè)銀行的發(fā)展模式及對中國的啟示。文章首先對美國社區(qū)銀行的發(fā)展歷程進行了回顧，分析社區(qū)銀行生存和發(fā)展的宏觀環(huán)境以及其所作的經營策略調整。然后簡單介紹了日本和德國的地方性銀行的發(fā)展模式。最后文章總結了國外城市商業(yè)銀行的共性并得出對我國城市商業(yè)銀行發(fā)展的啟示。 第五部分是城市商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境分析和市場定位戰(zhàn)略。它包含兩節(jié)內容，第一節(jié)實際上采用的是SWOT分析框架，分析了城商行發(fā)展的內外部環(huán)

9、境。外部環(huán)境主要包括金融全球化趨勢、中國經濟的高速增長與經濟結構調整、金融市場競爭的加劇、利率政策環(huán)境嚴峻以及信用體系不健全等。外部環(huán)境的變化給城市商業(yè)銀行的發(fā)展既帶來了挑戰(zhàn)，也帶來了機遇。城市商業(yè)銀行的內部環(huán)境分析主要是圍繞其內部的優(yōu)、劣勢展開。城市商業(yè)銀行的內部優(yōu)勢包括信息優(yōu)勢、組織結構優(yōu)勢和組織制度優(yōu)勢。內部劣勢體現(xiàn)為法人產權制度不健全、內控機制薄弱、存量風險累積、規(guī)模小、競爭力弱等。這部分內容是制定市場定位戰(zhàn)略和發(fā)展策略的基礎。