淺析我國(guó)存款保險(xiǎn)制度建立的必要性

1、淺析我國(guó)存款保險(xiǎn)制度建立的必要性摘要：伴隨著我國(guó)金融市場(chǎng)化改革的不斷加深，以及2008年歐美金融危機(jī)引發(fā)的對(duì)宏觀金融體系審慎問(wèn)題以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注，存款保險(xiǎn)制度的建立再一次被推向了金融體制改革前臺(tái)。2010年“兩會(huì)”政府工作報(bào)告中提出了“推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)”，為一直以來(lái)處于論證階段的存款保險(xiǎn)制度建設(shè)注入了新的活力。本文從實(shí)際出發(fā)，具體探討目前我國(guó)存款保險(xiǎn)制度建立的必要性。關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；宏觀金融體系；存款保險(xiǎn)制度；風(fēng)險(xiǎn)管理一.存

2、款保險(xiǎn)制度產(chǎn)生背景20世紀(jì)初，伴隨著世界各主要資本主義國(guó)家的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)體系中地位越發(fā)重要。1929年10月，紐約股市崩盤(pán)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)步入大蕭條時(shí)期。伴隨經(jīng)濟(jì)危機(jī)的不斷惡化，對(duì)金融業(yè)，尤其是對(duì)銀行業(yè)的沖擊逐步加重。在1930年到1933年這四年中，美國(guó)先后有1350家，2293家，1453家和4000家銀行倒閉，涉及總額也越來(lái)越大，尤其是在1933年倒閉銀行的存款額占總額的比重達(dá)到了14.230%。在銀行業(yè)倒閉浪潮中，191

3、3年建立的美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的作用顯得力不從心，在運(yùn)行過(guò)程中并沒(méi)有消除銀行業(yè)發(fā)展的不穩(wěn)定性因素。于是，在爭(zhēng)議中出臺(tái)的《1933年銀行法》，確立了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的建立（FDIC）。二.我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的成就與問(wèn)題2.1我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展的成就（2）銀行業(yè)利潤(rùn)來(lái)源單一，主要依靠國(guó)家政策保障目前，主要商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源是利息差額。面臨著日益嚴(yán)峻的國(guó)際金融環(huán)境，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程必將進(jìn)一步加快，利差空間縮小，對(duì)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展是一種嚴(yán)峻的考驗(yàn)

4、。（3）銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平依然薄弱我國(guó)正處在體制性與制度性變革的特殊歷史時(shí)期，又同時(shí)面臨著復(fù)雜多變的國(guó)際金融環(huán)境，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有高度的復(fù)雜性。盡管現(xiàn)階段商業(yè)銀行在國(guó)家政策的引導(dǎo)下，在央行和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督下加強(qiáng)了內(nèi)部和外部風(fēng)險(xiǎn)控制，但由于人才儲(chǔ)備不足，經(jīng)驗(yàn)積累不足，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制工具和手段相對(duì)落后等原因，還需要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。（4）銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力依然較弱由于我國(guó)商業(yè)銀行過(guò)度依賴(lài)于傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，內(nèi)部治理不足，經(jīng)營(yíng)模式落后，風(fēng)險(xiǎn)控制偏低，

5、創(chuàng)新能力不足，因此在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中，相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)覆蓋了傳統(tǒng)金融服務(wù)，投資，證券，保險(xiǎn)一體化的現(xiàn)代金融服務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)能力嚴(yán)重不足。三.我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的必要性分析我國(guó)政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的不斷注資并未從根本上穩(wěn)定市場(chǎng)信心，在國(guó)際金融市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)日益劇增的背景下，當(dāng)前是存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)的最好時(shí)機(jī)。3.1市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展急需建立存款保險(xiǎn)制度伴隨著1978年改革開(kāi)放，我國(guó)由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，因此，過(guò)