保險合同主體變更

1、案例一：保險合同標的的變更案例一：保險合同標的的變更【案情介紹】某貿(mào)易公司購買了一輛轎車，并與保險公司訂立了機動車輛分項保險合同。在保險期間內(nèi)，該公司與某工業(yè)公司簽訂一書面協(xié)議，約定：“貿(mào)易公司的該輛轎車轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，車的過戶手續(xù)由貿(mào)易公司負責辦理，所需費用由工業(yè)公司負擔；但工業(yè)公司必須給貿(mào)易公司取得追加一輛小轎車的專控指標，否則，貿(mào)易公司不辦理過戶手續(xù)?！蹦橙?，工業(yè)公司董事長李某因外出辦事，貿(mào)易公司將該車派給其使用。李某駕該車發(fā)生事故

2、，致使車毀人亡。貿(mào)易公司當日向公安局報了案，并要求被告保險公司查驗了事故現(xiàn)場。交警部門就該車交通事故作出最終責任認定書，確認該車已徹底報廢，事故由貿(mào)易公司負全部責任。隨后，貿(mào)易公司多次要求賠付，均遭拒絕。保險公司的理由是：貿(mào)易公司在保險合同有效期內(nèi)將此車轉(zhuǎn)讓給了工業(yè)公司，且未向保險公司申請批改，保險公司有權拒絕賠償?！景咐治觥勘景干婕暗奖ｋU合同的變更問題。關鍵在于投保的汽車是否發(fā)生了轉(zhuǎn)讓。1、財產(chǎn)保險保險標的的所有權、經(jīng)營權發(fā)生轉(zhuǎn)移或

3、保險標的的用益權發(fā)生變動，或者債務關系發(fā)生變化的時候，投保人可能發(fā)生變更。此案中涉及債務關系發(fā)生變化的問題。貿(mào)易公司將該車轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，以清理債權債務。2、《保險法》第34條規(guī)定：“保險標的轉(zhuǎn)讓應當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。”此案中的保險合同變更附有條件，貿(mào)易公司在該車保險期內(nèi)雖與工業(yè)公司簽訂了轉(zhuǎn)讓該車的協(xié)議。但按照《民法通則》“民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效”之規(guī)定，由于工業(yè)公

4、司未取得追加小轎車的指標，轉(zhuǎn)讓該車的協(xié)議所附條件就沒有成就，該協(xié)議沒有生效，汽車所有權也不發(fā)生轉(zhuǎn)移。3、事實上，貿(mào)易公司也沒有辦理該車的過戶手續(xù)，事故發(fā)生時該汽車所有權仍在貿(mào)易公司手中。綜上，保險公司當然應依法承擔賠償責任?！締⑹尽勘ｋU標的的所有權發(fā)生變更以后，投保人應及時向保險公司申請合同變更的批改。案例二：案例二：保險受益人的變更保險受益人的變更【案情介紹】1999年7月11日，王某到保險公司投保了保額為10萬元的人壽保險，指定其妻

5、子李某為受益人。后來，王某與李某離婚。不久，王某又與張某結婚?；楹?，王某與張某辦理了一份寫有“自本日起受益人由王某的前妻李某變更為張某”的公證書。但是王某并未將公證書變更受益人一事通知保險公司。1999年9月12日，劉某遭遇車禍身亡。張某以受益人的身份向保險公司提出領取保險金的要求。保險公司確認了張某與王某結婚后確實辦理了變更受益人的公證書但未將變更受益人的情況以書面形式通知保險公司的情況，認定該變更無效。保險公司按原合同的規(guī)定將保險金

6、付給原受益人即王某的前妻李某。張某于是起訴保險公司至法院?！景咐治觥看税干婕笆芤嫒说淖兏鼏栴}被保險人對受益人的變更不需要征得保險人的同意，但是必須及時向保險人作出通知?！侗ｋU法》第63條規(guī)定：“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單上批人。保險公司在接到受益權轉(zhuǎn)讓申請后，應認真審查受益權轉(zhuǎn)讓申請是否符合法律的規(guī)定，以避免不必要的糾紛。案例四：未過戶車輛兩死一傷案例四：未過戶車輛

7、兩死一傷保險公司賠不賠保險公司賠不賠【案情介紹案情介紹】閩C5號小貨車原為陳某所有，2004年1月，陳某將該小貨車轉(zhuǎn)讓給劉某。但是，在轉(zhuǎn)讓過程中，陳某與劉某之間并沒有辦理相關的過戶手續(xù)，但劉某仍以原登記車主陳某的名義繼續(xù)向某保險公司投保。2004年5月的一天，劉某雇傭的駕駛員孫某駕駛該車從廈門往泉州方向行駛時，與邱某駕駛的兩輪摩托車發(fā)生碰撞，導致邱某受傷、兩輪摩托乘客李某死亡。事故經(jīng)過交警部門認定，孫某承擔事故主要責任，邱某承擔次要責任

8、。經(jīng)交警部門主持調(diào)解，由劉某賠償死者李某的家屬人民幣10萬元，同時賠償邱某經(jīng)濟損失32000元。劉某作出賠償后，由于考慮到該車并未辦理投保合同的變更，就由原車主陳某向該車所投保的某保險公司提出保險事故索賠。然而，保險公司卻以陳某不是被保車輛的真實車主為由，拒絕支付賠償費。為此，劉某一紙訴狀，將保險公司告上法院，請求判令保險公司支付其保險賠款。法院經(jīng)審理認為，在保險合同的有效期內(nèi)，陳某與原告劉某發(fā)生保險車輛的轉(zhuǎn)讓，雙方雖未到有關部門辦理機

9、動車輛買賣過戶手續(xù)，亦未告知被告該車輛轉(zhuǎn)讓事宜并辦理相關的保險變更批改手續(xù)，但并不因此導致該車輛轉(zhuǎn)讓行為以及保險合同的無效。被告保險公司出具的拒賠通知書及交警部門對事故的認定，都認定原告劉某是保險車輛的實際車主，陳某將拒賠通知書交付給原告劉某，應視為其將請求賠償權利轉(zhuǎn)移給原告，故該保險合同的賠償請求權依法可由原告劉某行使。據(jù)此判決保險公司應給付保險賠償金?！景咐治觥勘景笭幾h的焦點在于投保車輛是以他人名義進行投保，原告作為投保車輛的實際

10、車主是否有權向保險公司索賠。在保險合同的有效期內(nèi)，投保車輛發(fā)生轉(zhuǎn)讓，買賣雙方雖未辦理車輛過戶手續(xù)和未履行轉(zhuǎn)讓保險車輛的告知和變更義務，產(chǎn)生了合同履行程序的瑕疵，但這不影響保險合同繼續(xù)履行或加重被告的保險責任。轉(zhuǎn)讓的車輛并未改變其性質(zhì)、用途以及增加保險人的危險程度，因此雖未辦理車輛過戶以及保險車輛轉(zhuǎn)讓的批改手續(xù)，但并不導致該車輛轉(zhuǎn)讓行為及保險合同的無效。交警部門確認原告是投保車輛的實際車主，保險公司已明示不對被保險人陳某理賠，在拒賠通知書