小額貸款公司業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

1、1小額貸款公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程小額貸款公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程20131第一章第一章總則總則第一條第一條為規(guī)范小額貸款公司小額貸款業(yè)務(wù)操作，提高貸款質(zhì)量和服務(wù)水平，加強(qiáng)對(duì)抵、質(zhì)押物等資產(chǎn)的管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款試點(diǎn)管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，制定本操作規(guī)程。第二條第二條本操作規(guī)程包括信貸業(yè)務(wù)實(shí)施的全過程，分為貸前咨詢受理、授信調(diào)查、貸款審查審批、貸款發(fā)放與回收、貸后管理等環(huán)節(jié)的

2、規(guī)定與程序。第三條第三條本操作規(guī)程適用于小額貸款公司的常規(guī)性業(yè)務(wù)。第二章第二章基本操作流程基本操作流程第四條第四條小額貸款業(yè)務(wù)流程可劃分為貸前處理、貸中處理、貸后處理三大部分。第五條第五條貸前處理包括：宣傳與營(yíng)銷、貸前咨詢受理、授信調(diào)查；貸中處理包括：貸款審查審批、合同簽署、貸款發(fā)放；貸后處理包括：貸后檢查、貸款預(yù)警監(jiān)測(cè)、貸款回收、逾期貸款催收、資產(chǎn)保全、貸款核銷等。具體流程如下圖所示：宣傳與營(yíng)銷咨詢受理授信調(diào)查貸款審查審批合同簽署貸款

3、預(yù)警監(jiān)測(cè)貸款結(jié)清貸前貸款發(fā)放貸后檢查貸中貸后貸款回收貸款檢查（對(duì)內(nèi)）逾期催收資產(chǎn)保全貸款核銷3長(zhǎng)期跟蹤儲(chǔ)備。5、項(xiàng)目顧問需要將日收集客戶咨詢信息匯報(bào)業(yè)務(wù)主管第十二條第十二條貸款受理階段客戶應(yīng)提供的材料。1.借款人的身份證原件與復(fù)印件；2.借款人的戶籍證明原件及復(fù)合件（戶口本首頁(yè)及借款人本人頁(yè)）；3.借款人的婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；4.借款人為個(gè)體商戶的，應(yīng)提供經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件與復(fù)印件（工商部門規(guī)定不需要辦理工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的可不提

4、供，但必須提供特許經(jīng)營(yíng)證書）；5.從事特許經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營(yíng)許可證原件與復(fù)印件；6.借款人為個(gè)體商戶的，應(yīng)提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議書）；7.借款人為非當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诘?，?yīng)提供在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)或居住滿一年的證明材料，如滿一年的經(jīng)營(yíng)相關(guān)合同、房屋租賃合同、各類繳費(fèi)單據(jù)等。8.借款人非抵押人時(shí)，應(yīng)提供抵押人的身份證、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；9.借款人及抵押人的資產(chǎn)證明原件及復(fù)印件；10.有限責(zé)任公司個(gè)人股東申

5、請(qǐng)貸款的，應(yīng)提供機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，完稅證明等納稅證明材料，有限責(zé)任公司章程，證明股東股權(quán)結(jié)構(gòu)的材料（如出資協(xié)議），驗(yàn)資報(bào)告，貸款卡，上年度的財(cái)務(wù)報(bào)表，有限責(zé)任公司主要結(jié)算賬戶最近6個(gè)月的交易明細(xì)。第十三條第十三條客戶在貸款申請(qǐng)受理階段應(yīng)填寫的表格。1.《貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《客戶須知》客戶資格審查步驟（一）項(xiàng)目顧問收到客戶提交的申請(qǐng)表和相關(guān)申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行初步審查，主要依據(jù)小額貸款業(yè)務(wù)的具體規(guī)定對(duì)借款人和抵押人的主體資格，及申請(qǐng)人

6、提交資料的完整性與規(guī)范性進(jìn)行審核。1.審核申請(qǐng)表是否填寫完整，申請(qǐng)金額、期限等關(guān)鍵信息是否正確、是否有涂改，申請(qǐng)人是否在相應(yīng)位置簽字等；2.審核身份證件、戶籍證件、婚姻證明是否符合規(guī)定、是否真實(shí)；3.審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否為工商行政管理部門頒發(fā)，是否經(jīng)年檢并在有效期內(nèi)，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍與客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍是否相符，營(yíng)業(yè)執(zhí)照所有人是否為申請(qǐng)人本人等；4.客戶經(jīng)營(yíng)時(shí)限是否符合公司規(guī)定；5.審核貸款用途是否符合公司的相關(guān)規(guī)定；對(duì)于符合業(yè)務(wù)申請(qǐng)條件的，經(jīng)辦

7、人員應(yīng)對(duì)客戶提供的身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件的復(fù)印件，與原件進(jìn)行比較，或代客戶復(fù)印留檔，蓋上“與原件相符”的章戳，并簽字確認(rèn)。對(duì)于未蓋章戳的后續(xù)處理人員應(yīng)拒絕繼續(xù)下步操作。如果申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料；如果提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)不滿足業(yè)務(wù)具體規(guī)定，應(yīng)拒絕客戶的申請(qǐng)。（二）如果申請(qǐng)人具有下列情形之一，其申請(qǐng)不予受理，應(yīng)退回業(yè)務(wù)申請(qǐng)并向申請(qǐng)人說明原因。1.年齡在18歲（不含）以下，或在65歲（不含