我國銀行零售業(yè)務發(fā)展之研究.pdf

1、首都經(jīng)濟貿(mào)易大學碩士學位論文我國銀行零售業(yè)務發(fā)展之研究姓名：于蓉申請學位級別：碩士專業(yè)：貨幣銀行學指導教師：張晉生2001.3.1引言當前商業(yè)銀行零售業(yè)務的國際發(fā)展趨勢已經(jīng)呈現(xiàn)山規(guī)?；?、多樣化、個一陀化、細分化、電子化及國際化的明顯特征，其發(fā)展有著深刻的原因背景。州比之F，我國銀行零售業(yè)務的發(fā)展差距甚大，在當今世界經(jīng)濟一體化、金融全球化fn發(fā)J陡趨勢下，尤其在我國加入WTO的背景下，必須加快我國銀行零傅、lk務的發(fā)展，這是金融深化的客觀

2、必然。第一部分概論銀行零售業(yè)務(retailbankingbusiness)有廣義和狹義的概念之分。廣義的銀行零售業(yè)務是指商業(yè)銀行對個人和家庭、個體生產(chǎn)經(jīng)營者、小型自然人企業(yè)以及小型法人企業(yè)提供的小額金融服務，這是一個與銀行批發(fā)業(yè)務相對應的概念。狹義的商業(yè)銀行零售業(yè)務是指商業(yè)銀行對居民個人和家庭、小生產(chǎn)經(jīng)營者以及小型自然人企業(yè)提供的各種小型金融服務，這是一個與銀行公司業(yè)務相對應的概念。商業(yè)銀行零售業(yè)務還有一個更狹義的概念，即僅指銀行對個

3、人和家庭為主要對象所提供的金融服務，實際也就是銀行的個人和家庭零售業(yè)務。這種零售業(yè)務的概念在我國一般比較流行，所以本文也以個人和家庭的銀行零售業(yè)務為研究對象。銀行個人和家庭零售業(yè)務的范圍，包括銀行提供的與個人和家庭生活直接相關(guān)的各種金融服務，如個人存款、個人貸款、個人匯兌、個人結(jié)算、個人收付、個人證券投資、個人擔保、個人信托、代理保險以及家庭理財?shù)扰c日常生活有關(guān)的各種金融服務。目前，我國商業(yè)銀行的零售業(yè)務正處于初期發(fā)展階段，規(guī)模很小，零

4、售金融的運行機制和體系還很不健全，與發(fā)達國家的商業(yè)銀行相比存在相當大的差距。但同時也應看到，隨著我國經(jīng)濟體制的改革深化，國民經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，居民個人可支配收入的不斷提高，商業(yè)銀行的零售業(yè)務有著巨大的發(fā)展空間。抓住機遇，積極拓展零售銀行業(yè)務，將成為我國商業(yè)銀行刻不容緩的重要任務。一、銀行零售業(yè)務產(chǎn)生與興起的背景銀行零售業(yè)務在西方發(fā)達國家的產(chǎn)生與發(fā)展，可從花旗銀行的個人銀行業(yè)務發(fā)展中略窺一斑?；ㄆ煦y行在個人銀行業(yè)務方面一直獨具創(chuàng)意，領(lǐng)風

5、氣之先。早在1904年就率先推出旅行支票業(yè)務；1928年5月3日，又向儲戶推出無擔保個人放款業(yè)務；1950—1955年，隨美國消費者收入的提高，各種新型的個人銀行服務應運而生，個人支票帳戶及消費貸款激增；1961年，首先創(chuàng)立第一張可轉(zhuǎn)讓個人大額存單；1977年，花旗銀行設(shè)立花旗卡業(yè)務中一tl，通過便攜而多功能的ATM機和花旗卡，使其頗受歡迎的“花旗提供24小時服務”廣告宣傳成為現(xiàn)實，一舉改變了美國消費者銀行業(yè)務的面貌；進入80年代，花旗