中國再保險市場制度創(chuàng)新研究.pdf

1、進入21世紀(jì)以來，經(jīng)濟的發(fā)展和科技的進步讓我們面臨了前所未有的風(fēng)險。全球經(jīng)濟、政治狀況和自然環(huán)境都發(fā)生了難以預(yù)料的巨大變化，如新經(jīng)濟泡沫的破滅、信用風(fēng)險的接連暴露、巨災(zāi)損失逐年擴大、局部戰(zhàn)爭連續(xù)升級、恐怖主義所帶來的新的威脅等，給全球保險業(yè)造成了重大的損失。而作為保險市場重要組成部分的再保險市場，同樣面臨著巨大的挑戰(zhàn)和考驗。 中國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，特別是十六大提出的全面建設(shè)小康社會的奮斗目標(biāo)，給保險和再保險業(yè)的發(fā)展帶來了新的機

2、遇。再保險不僅能夠分散承保風(fēng)險、擴大原保險公司的承保能力，是原保險業(yè)的“穩(wěn)定器”和“助動器”，而且對于促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民，對于構(gòu)建和諧社會具有重大的意義。 起步較晚的中國再保險市場，正處于一個迅速發(fā)展的時期。一方面，加入世界貿(mào)易組織以后一個相當(dāng)長的時期內(nèi)，我國國民經(jīng)濟仍將保持快速增長的勢頭，這必將為中國保險業(yè)的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。另一方面，保險業(yè)務(wù)的增長率仍會高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長率，中國保險業(yè)的發(fā)展空間和潛

3、力非常大。但是，與此同時，隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展，單一風(fēng)險責(zé)任加大與責(zé)任準(zhǔn)備金不足之間的矛盾日益突出，單一保險公司承保能力有限，難以承受巨額的風(fēng)險與責(zé)任。雖然再保險的潛在需求巨大，但再保險的有效需求呈現(xiàn)出嚴(yán)重不足的狀況，再保險供給主體偏少；同時，作為再保險市場主要中介的再保險經(jīng)紀(jì)公司幾乎處于空白，再保險市場的運轉(zhuǎn)環(huán)境還有待大力培育，這些都嚴(yán)重制約了中國再保險市場的發(fā)展。制度重于技術(shù)，中國再保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀對再保險市場的制度創(chuàng)新提出了

4、迫切的要求。如何從制度創(chuàng)新方面來進行再保險市場建設(shè)，成為當(dāng)今中國保險與再保險界需要共同關(guān)注的重要課題。 再保險市場作為保險市場的重要組成部分，其制度創(chuàng)新的實施與否與績效高低直接關(guān)系到整個保險業(yè)的健康發(fā)展乃至整個金融秩序的穩(wěn)定。因此，本文提出應(yīng)從再保險市場制度創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)、中國再保險市場制度變遷的歷史分析、中國再保險市場制度創(chuàng)新目標(biāo)模式的選擇、再保險市場企業(yè)制度創(chuàng)新、再保險市場中介制度創(chuàng)新、再保險市場監(jiān)管制度創(chuàng)新、再保險市場制度

5、創(chuàng)新的環(huán)境培育等方面來進行中國再保險市場的制度創(chuàng)新與建設(shè)。 本文以制度分析理論和創(chuàng)新理論為依據(jù)，綜合運用規(guī)范分析與實證分析相結(jié)合、理論分析與歷史分析相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合等多種研究方法，建立起再保險市場制度創(chuàng)新的理論框架，對中國再保險市場的制度創(chuàng)新與再保險業(yè)的健康快速發(fā)展進行較全面和較深入的分析。本文除導(dǎo)言外，共由七章組成。各章的主要內(nèi)容概述如下： 第一章，再保險市場制度創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)。在此章中，首先從熊彼特的

6、創(chuàng)新理論著手闡述。熊彼特的創(chuàng)新理論突出強調(diào)了企業(yè)家和大企業(yè)在創(chuàng)新中的作用，這對于中國再保險市場制度創(chuàng)新是同樣重要的。再保險市場制度的創(chuàng)新既需要政府部門的外在推動，也需要充分發(fā)揮再保險企業(yè)家和大型再保險企業(yè)的內(nèi)在動力，只有兩者的有機結(jié)合，才能使再保險市場制度創(chuàng)新順利進行。 新制度經(jīng)濟學(xué)家對制度創(chuàng)新理論進行了深入研究，提出了制度創(chuàng)新程序、制度創(chuàng)新類型和制度創(chuàng)新時滯等理論，為中國再保險市場制度創(chuàng)新提供了最直接的理論依據(jù)。因此，必須找到

7、合適的再保險市場制度創(chuàng)新路徑，確定適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新方式，并充分考慮到創(chuàng)新的時滯因素，建立符合中國國情的再保險市場制度創(chuàng)新模式。 第二章，再保險與再保險市場概述。在此章中，首先闡述再保險的概念、功能以及起源與發(fā)展，同時還介紹了再保險的種類及相應(yīng)的數(shù)理模型；其次分析了再保險市場的概念及形成條件，以歐洲、紐約、倫敦、土耳其、泰國等為代表的國際再保險市場，并對其特點進行概括，對以后各章中國再保險市場制度創(chuàng)新的研究進行必要的理論準(zhǔn)備和國際市場背

8、景概述。 第三章，中國再保險市場制度變遷的歷史分析。在此章中，通過對建國以后再保險市場制度的萌芽、初步形成及發(fā)展等幾個階段的分析，從制度變遷的視角分析我國再保險市場制度變遷的各個階段的制度特征，并對我國再保險市場的發(fā)展作出總體評價，闡述了中國再保險市場發(fā)展的現(xiàn)狀并指出存在的如再保險市場有效供給不足、再保險市場監(jiān)管的法律制度不健全、再保險市場技術(shù)服務(wù)水平落后、再保險市場體系不健全等主要問題，并結(jié)合中國再保險市場制度的歷史變遷分析了

9、法定再保險制度的特征，為我國再保險市場制度的創(chuàng)新目標(biāo)模式選擇提供歷史基礎(chǔ)和國內(nèi)的現(xiàn)實背景，也為中國再保險市場制度的創(chuàng)新目標(biāo)模式選擇起到導(dǎo)向性作用。 第四章，中國再保險市場制度創(chuàng)新的目標(biāo)模式探析。本章首先通過對中國再保險市場進一步發(fā)展所受到的三個層次的制度約束(再保險市場所面臨的巨災(zāi)風(fēng)險、再保險市場公司治理的缺陷、再保險市場法律制度的缺失)的現(xiàn)實分析，并運用制度經(jīng)濟學(xué)關(guān)于強制性制度變遷和誘致性制度變遷理論，根據(jù)保險市場對外開放的客

10、觀要求，遵循中國再保險業(yè)在科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)下的基本思路，探討并提出了政府推進和市場增進相結(jié)合的再保險市場制度創(chuàng)新模式，即在政府外在推動的制度創(chuàng)新模式引導(dǎo)下，充分發(fā)揮市場主體內(nèi)在的制度創(chuàng)新動力，向再保險企業(yè)集團化、再保險中介專業(yè)化、再保險監(jiān)管間接化的方向，逐步推進中國商業(yè)型再保險制度的完全形成。 第五章，中國再保險市場結(jié)構(gòu)與中介制度創(chuàng)新。在此章中，首先對中國再保險市場的結(jié)構(gòu)進行分析。對其結(jié)構(gòu)的分析從中國再保險市場需求與供給的現(xiàn)狀入手

11、，分析了中國再保險市場的有效需求與潛在需求，并闡述中國再保險市場供給不足的幾個原因如供給主體偏少、資本金和技術(shù)缺乏以及道德風(fēng)險存在等，指出當(dāng)前中國的再保險市場存在強需求、弱供給的特征。如何改變這一現(xiàn)狀也是中國再保險市場制度創(chuàng)新的內(nèi)容之一。在此基礎(chǔ)上對中國再保險市場中介制度的創(chuàng)新進行闡述，提出應(yīng)建立專業(yè)化的再保險中介制度，并以再保險經(jīng)紀(jì)公司為例設(shè)計出較為具體的建議與對策。 第六章，中國再保險市場監(jiān)管制度創(chuàng)新。本章首先簡要回顧了中國

12、再保險監(jiān)管制度的發(fā)展歷程，并對國際上三種再保險市場監(jiān)管模式(英國式、法國式、德國式)進行較深入的分析，闡述了國際再保險監(jiān)管模式發(fā)展的趨勢及其啟示。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)中國再保險市場監(jiān)管的現(xiàn)狀以及所存在的問題，對影響中國再保險市場監(jiān)管制度選擇的因素從內(nèi)部與外部的角度進行分析，提出了中國再保險市場監(jiān)管模式的新思路：即在當(dāng)前一段時間內(nèi)仍要繼續(xù)實行法定再保險的直接監(jiān)管，逐步過渡到商業(yè)分保的適度監(jiān)管模式，即從直接監(jiān)管過渡到間接監(jiān)管并最終實現(xiàn)再保險市場

13、監(jiān)管的間接化。 第七章，中國再保險市場制度創(chuàng)新的環(huán)境分析及培育。在此章中，結(jié)合中國再保險市場的發(fā)展趨勢，主要探討和分析了中國再保險市場制度創(chuàng)新的有利環(huán)境和限制條件，并對中國再保險市場制度創(chuàng)新所需要的法律環(huán)境、技術(shù)支持環(huán)境和人才環(huán)境進行培育提出相應(yīng)的建議，尤其以技術(shù)支持環(huán)境為重點闡述了如何從成數(shù)再保險和超賠再保險進行創(chuàng)新，為中國再保險市場制度創(chuàng)新提供有力的技術(shù)支持。 本文的創(chuàng)新之處主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，較系統(tǒng)地從制

14、度創(chuàng)新角度對中國再保險市場制度進行研究，所選取的研究視角較新；第二，以制度變遷的類型為標(biāo)準(zhǔn)，將中國再保險市場初步形成以來的再保險市場制度劃分為法定分保型和商業(yè)再保險制度兩種制度類型，并指出商業(yè)型再保險制度的發(fā)展方向；第三，提出了政府推進和市場增進相結(jié)合的再保險市場制度創(chuàng)新模式，以較具體的方式明確了商業(yè)化是我國再保險市場制度創(chuàng)新的目標(biāo)；第四，較系統(tǒng)地闡述了中國再保險市場的企業(yè)制度、中介制度和監(jiān)管制度的現(xiàn)狀及創(chuàng)新路徑，建立了從微觀到宏觀的中