中資商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及策略研究.pdf

1、私人銀行是一種全方位、個(gè)性化、私密性的綜合財(cái)富管理服務(wù)，其目標(biāo)客戶一般為擁有可投資資產(chǎn)100萬(wàn)美元以上的高凈值個(gè)人和家庭。私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為許多國(guó)際知名商業(yè)銀行的核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一。一些私人銀行機(jī)構(gòu)更是瞄準(zhǔn)擁有可投資資產(chǎn)在千萬(wàn)美元以上的超高凈值客戶。新世紀(jì)新階段，錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)使我國(guó)銀行業(yè)面臨著監(jiān)管約束持續(xù)趨緊、風(fēng)險(xiǎn)防范任務(wù)加重、盈利增長(zhǎng)壓力加劇等嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為中資商業(yè)銀行的必然選擇。大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)既是中資

2、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)的需要，也是其加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和金融創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)自身持續(xù)穩(wěn)定成長(zhǎng)的有效途徑，更是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。2007年以來，雖然許多中資商業(yè)銀行陸續(xù)推出了私人銀行業(yè)務(wù)，也有不少外資私人銀行涌入國(guó)內(nèi)，但是私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)總體上還是新鮮事物，在這幾年來的發(fā)展過程中暴露出了一系列問題，如各家私人銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)化，個(gè)性化、多樣化的特征不明顯；風(fēng)險(xiǎn)管理體系尤其是針對(duì)從業(yè)人員和各種產(chǎn)品的監(jiān)管政策有待建立健全；國(guó)家嚴(yán)格的

3、資本監(jiān)管體制和分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制；資本項(xiàng)下的外匯管制以及人才、技術(shù)方面的瓶頸等問題都急待解決，面對(duì)這樣的形勢(shì)和任務(wù)，積極探討我國(guó)商業(yè)銀行如何科學(xué)制定私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略，提高盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，具有重要意義。
　　本文以功能金融理論為指導(dǎo)，通過收集國(guó)外發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、特點(diǎn)和成功經(jīng)驗(yàn)，全面研究和探討我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、驅(qū)動(dòng)力及現(xiàn)階段制約我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，并以M銀行為例從多方面有針對(duì)性的分析、提出相應(yīng)的發(fā)