中國建設(shè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法

1、中國建設(shè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（修訂版）目錄總則定義第三章國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的種類和服務(wù)第四章保理條件第五章費用額度核定、變更或到期應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、保理預(yù)付款應(yīng)收賬款回收、擔(dān)保付款和貸項通知爭議及處理應(yīng)收賬款的回購保理合同的簽訂、生效和解除呆賬準(zhǔn)備提取及呆賬核銷責(zé)任追究第十四章附則第一章總則第一條為了規(guī)范中國建設(shè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，加強業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等

2、有關(guān)法律法規(guī)，制訂本辦法。第二條本辦法所稱的保理即保付代理，是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款根據(jù)契約關(guān)系轉(zhuǎn)讓給中國建設(shè)銀行，由中國建設(shè)銀行針對受讓的應(yīng)收賬款為賣方提供銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、保理預(yù)付款、信用銷售控制和信用風(fēng)險擔(dān)保等服務(wù)中的特定的兩項或兩項以上（隱蔽保理除外）的綜合性金融服務(wù)產(chǎn)品。本辦法所稱的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指中國建設(shè)銀行境內(nèi)所屬分支機構(gòu)向從事國內(nèi)貿(mào)易的境內(nèi)客戶提供的人民幣保理業(yè)務(wù)

3、。第三條中國建設(shè)銀行在分支機構(gòu)范圍內(nèi)開展國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。第四條在國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中，如果賣方向中國建設(shè)銀行提出由保險公司為國內(nèi)保理業(yè)務(wù)提供信用保險，中國建設(shè)銀行可以優(yōu)先考慮安排國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。第二章定義第五條對本辦法中有關(guān)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的一些重要概念和術(shù)語定義如下：（一）應(yīng)收賬款，系指賣方依據(jù)商務(wù)合同約定向買方銷售貨物后應(yīng)向買方收取而尚未收取的款項。該款項為扣除中國建設(shè)銀行受讓（購買）應(yīng)收賬款時買方按照商務(wù)合同向賣方已支付的預(yù)付款、已付款、傭金等

4、款項后的余額。（二）賣方保理商，系指在國內(nèi)與賣方簽訂保理合同、提供保理合同約定的國內(nèi)保理服務(wù)的保理商。一般情況下，賣方所在地所屬的中國建設(shè)銀行分支機構(gòu)為賣方保理商。（三）買方保理商，系指在國內(nèi)依據(jù)其與賣方保理商之間的協(xié)議，提供應(yīng)收賬款催收、信用銷售控制和信用風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)的保理商。一般情況下，買方所在地所屬的中國建設(shè)銀行分支機構(gòu)為買方保理商。（四）雙保理，系指由賣方保理商和買方保理商分工合作共同完成國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。（二十）未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款，系

5、指中國建設(shè)銀行不提供保理預(yù)付款和信用風(fēng)險擔(dān)保、僅提供銷售分戶賬管理或應(yīng)收賬款催收服務(wù)的應(yīng)收賬款。下列情況均屬于未核準(zhǔn)的應(yīng)收帳款：1受讓（購買）時已經(jīng)逾期或存在爭議或瑕疵的應(yīng)收賬款；2受讓（購買）后發(fā)生爭議的應(yīng)收賬款；3有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，受讓（購買）后逾期的應(yīng)收賬款；4無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，超出中國建設(shè)銀行為特定買方所核定的信用風(fēng)險擔(dān)保額度的應(yīng)收賬款；5存在欺詐的應(yīng)收賬款。（二十一）貸項通知，系指賣方向中國建設(shè)銀行出具的，用于因退貨、貨物

6、降價、修正差錯等原因而調(diào)減原受讓應(yīng)收賬款金額的一種單據(jù)。（二十二）應(yīng)收賬款回購，也稱反轉(zhuǎn)讓，系指當(dāng)發(fā)生了保理合同約定的回購情形時，中國建設(shè)銀行將已受讓應(yīng)收賬款債權(quán)重新轉(zhuǎn)回給賣方，賣方按照約定的回購價款將款項退回給中國建設(shè)銀行的行為。（二十三）保理預(yù)付款利息（或稱保理費），系指中國建設(shè)銀行向賣方支付保理預(yù)付款后，而向賣方收取的資金占用利息。（二十四）管理費，系指中國建設(shè)銀行因向賣方提供銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用銷售控制或信用風(fēng)險擔(dān)

7、保等各項服務(wù)，而向賣方收取的服務(wù)費用。（二十五）應(yīng)收賬款到期日，系指應(yīng)收賬款所對應(yīng)的商務(wù)合同或發(fā)票上所確定的付款日，或經(jīng)中國建設(shè)銀行同意更改后的付款日期。（二十六）回購寬限期，系指當(dāng)出現(xiàn)回購情形時，中國建設(shè)銀行給予賣方的自該筆應(yīng)收賬款到期日的次日起至賣方應(yīng)當(dāng)回購該筆應(yīng)收賬款之日止的期間（有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)）；或中國建設(shè)銀行給予賣方的自中國建設(shè)銀行收到爭議通知之日的次日起至賣方應(yīng)當(dāng)回購該筆應(yīng)收賬款之日止的期間（無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)）。（二十七）

8、工作日：指除國家法定節(jié)假日和休息日以外的正常營業(yè)日；日：指自然日。第三章國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的種類和服務(wù)第六條中國建設(shè)銀行開辦下列國內(nèi)保理業(yè)務(wù)：（一）有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，包括以下三種：1服務(wù)保理：提供銷售分戶賬管理和應(yīng)收賬款催收服務(wù)的有追索權(quán)保理。2隱蔽保理：僅提供保理預(yù)付款且應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓不預(yù)先通知買方的有追索權(quán)保理。3有追索綜合保理：提供銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收和保理預(yù)付款服務(wù)的有追索權(quán)保理。（二）無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，包括以下三種：1到期

9、保理：提供銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收和信用風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)的無追索權(quán)保理。2封閉保理：提供保理預(yù)付款和信用風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)的無追索權(quán)保理。3全保理：提供銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、保理預(yù)付款和信用風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)的無追索權(quán)保理。第七條在雙方簽訂保理合同前，經(jīng)賣方申請并支付相應(yīng)的信用銷售控制費，中國建設(shè)銀行在上述六種國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中均可提供信用銷售控制服務(wù)。第四章保理條件第八條國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請人（賣方）應(yīng)該具備下列條件：（一）經(jīng)依法注冊登記、其法定