農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展信用證業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)及建議

1、【調(diào)查研究】農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展信用證業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)及建議近年來，借助信用證結(jié)算工具進(jìn)行詐騙的案例層出不窮。對(duì)于銀行而言，一方面需要借助信用證這一結(jié)算方式大力發(fā)展貿(mào)易融資；另一方面需要增強(qiáng)信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展信用證業(yè)務(wù)時(shí)，往往會(huì)遇到更多的困境，本文力求找到問題的癥結(jié)并提出對(duì)策建議。信用證業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的典型案例2016年9月，A農(nóng)商銀行收到出口企業(yè)的一筆信用證交單，信用證通知行為匯豐銀行上海分行，開證行是一家墨西哥

2、銀行，該信用證限制匯豐銀行香港分行議付。在客戶要求下，A農(nóng)商銀行直接將單據(jù)在有效期內(nèi)寄到墨西哥開證行。單據(jù)于交單一周后退單。單據(jù)第二次通過限制議付行匯豐銀行香港分行轉(zhuǎn)寄，匯豐銀行于一周后發(fā)電至出口商銀行要求對(duì)出口商進(jìn)行盡職調(diào)查。幾經(jīng)波折，單據(jù)最終于有效期過后到達(dá)開證行，開證行拒付。在此案例中，出口商承擔(dān)了較大風(fēng)險(xiǎn)，信用證款項(xiàng)失去開證行信用的保障，承擔(dān)了額外的郵寄費(fèi)、電報(bào)費(fèi)等；出口商銀行即A農(nóng)商銀行在案件處理過程中較為被動(dòng)，因與開證行無直

3、接密押關(guān)系，交單業(yè)務(wù)受到重重困擾。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展信用證業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)上述案例折射出農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展信用證業(yè)務(wù)過程中遇到諸多問題。全球密押關(guān)系網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)不健全。受內(nèi)外部因素影響，農(nóng)村中小金集中在本機(jī)構(gòu)下的押匯等融資產(chǎn)品，而市場中出現(xiàn)的新型貿(mào)易金融產(chǎn)品如“雙幣雙期信用證”、海外代付等，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)較少涉及。對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展信用證業(yè)務(wù)的建議充分利用資源搭建自身業(yè)務(wù)平臺(tái)。一是積極與同業(yè)建立合作關(guān)系，整合農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)

4、點(diǎn)和客戶資源，借助大型銀行業(yè)務(wù)范圍廣、渠道建設(shè)完善等優(yōu)勢，達(dá)成雙方互利共惠的合作協(xié)議。二是深入發(fā)展與境外賬戶行的代理業(yè)務(wù)，解決密押難題。大力發(fā)展單證中心。單證中心這種集約模式在各商業(yè)銀行發(fā)展較為成熟，但農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)卻鮮有嘗試?？傮w來看，單證中心的優(yōu)勢比較明顯。一是業(yè)務(wù)效率高，服務(wù)范圍廣。由分支機(jī)構(gòu)受理業(yè)務(wù)，單證中心集中審單、繕制面函，在技術(shù)處理和業(yè)務(wù)辦理上更具專業(yè)性。二是可有效控制信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。通過單證中心專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和系

5、統(tǒng)關(guān)鍵字自動(dòng)篩查等功能，可將風(fēng)險(xiǎn)阻斷于源頭。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以省聯(lián)社為依托，組建省內(nèi)單證中心。實(shí)現(xiàn)單證業(yè)務(wù)電子化，融資產(chǎn)品多樣化。一是積極拓展電子交單渠道，如推廣網(wǎng)上銀行、電商平臺(tái)等本幣業(yè)務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信用證業(yè)務(wù)及配套融資業(yè)務(wù)的電子申請(qǐng)功能。二是通過代理行關(guān)系搭建融資產(chǎn)品創(chuàng)新平臺(tái)，結(jié)合目標(biāo)客戶定位，推廣“福費(fèi)廷”、貼現(xiàn)、海外代付等融資產(chǎn)品。加強(qiáng)單證人才培養(yǎng)，與客戶經(jīng)理進(jìn)行聯(lián)合營銷。一是積極培養(yǎng)信用證專業(yè)人才，建立信用證專家團(tuán)隊(duì)，定期開展