金融服務(wù)外包提供商選擇與風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、在新信息技術(shù)推動(dòng)和全球性產(chǎn)業(yè)大轉(zhuǎn)移的背景下，世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)越來(lái)越緊密的聯(lián)系在一起。作為新興產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)也加快了從發(fā)達(dá)國(guó)家向發(fā)展中國(guó)家的轉(zhuǎn)移速度，從而使得服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展與全球化進(jìn)程緊密聯(lián)系在一起，同時(shí)也推動(dòng)著全球化進(jìn)程的深化?，F(xiàn)代服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展顯示了當(dāng)代國(guó)際分工的新特點(diǎn)，意味著服務(wù)分工的深化，服務(wù)外包興起意味著服務(wù)生產(chǎn)方式發(fā)生“可貿(mào)易性革命”，其未來(lái)的發(fā)展?fàn)顩r將影響到經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與發(fā)展的可持續(xù)性。服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)在發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展迅速，在發(fā)展中

2、國(guó)家如印度和中國(guó)等國(guó)也得到了快速發(fā)展。服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)作為我國(guó)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要標(biāo)志，在我國(guó)已呈現(xiàn)出加速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。
　　 我國(guó)金融服務(wù)外包近幾年來(lái)隨著我國(guó)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司等金融行業(yè)主體自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需求變化，以及我國(guó)政府各級(jí)職能部門(mén)對(duì)服務(wù)外包領(lǐng)域工作政策的不斷推進(jìn)，得到了前所未有的發(fā)展。本文以金融企業(yè)為研究載體，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融全球化、一體化加速，金融業(yè)等知識(shí)密集型服務(wù)業(yè)在內(nèi)的跨國(guó)知識(shí)外包成為服務(wù)外包領(lǐng)域新動(dòng)向的背景下

3、，首先對(duì)金融服務(wù)外包相關(guān)理論基礎(chǔ)進(jìn)行研究;然后，研究金融服務(wù)外包價(jià)值增值機(jī)理，提出金融服務(wù)外包價(jià)值鏈理論;在此基礎(chǔ)上研究金融服務(wù)外包決策以及金融服務(wù)外包提供商的選擇問(wèn)題;最后，研究在金融服務(wù)外包過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)如何識(shí)別、度量、規(guī)避和監(jiān)管等問(wèn)題。在研究過(guò)程中，采用包括AHP等定量研究方法，得出相應(yīng)的研究結(jié)論。其中，以下三個(gè)方面的研究成果比較突出。
　　 第一，在對(duì)相關(guān)理論研究的基礎(chǔ)上提出和構(gòu)建金融服務(wù)外包價(jià)值鏈理論。文章首先構(gòu)建金

4、融業(yè)務(wù)價(jià)值鏈，在此基礎(chǔ)上提出了金融服務(wù)外包價(jià)值鏈，即金融企業(yè)將金融業(yè)務(wù)價(jià)值鏈環(huán)節(jié)上的業(yè)務(wù)外包給提供商，提供商向金融企業(yè)提供服務(wù)以實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值和價(jià)值創(chuàng)造的全過(guò)程。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融業(yè)務(wù)外包價(jià)值鏈也必將從價(jià)值鏈的低端向高端及關(guān)鍵環(huán)節(jié)發(fā)展，這個(gè)過(guò)程實(shí)際上就是金融服務(wù)外包提供商不斷積累知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的過(guò)程，同時(shí)也是提供商提供服務(wù)附加值增值的過(guò)程，金融發(fā)包企業(yè)不斷提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的過(guò)程。金融服務(wù)外包升級(jí)過(guò)程，就是從初級(jí)階段、中級(jí)階段到高級(jí)階段的

5、過(guò)程，也是金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)價(jià)值鏈升級(jí)的過(guò)程。
　　 第二，采用層次分析法，從定量實(shí)證角度研究金融服務(wù)外包提供商的選擇。本文采用15名來(lái)自金融機(jī)構(gòu)和外包咨詢機(jī)構(gòu)專(zhuān)家對(duì)金融服務(wù)外包提供商選擇20個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)打分，采用層次分析法(AHP)，構(gòu)造提供商遴選的層次分析模型，建立遞階層次結(jié)構(gòu);構(gòu)造兩兩比較判斷矩陣;計(jì)算各層元素的組合權(quán)重;進(jìn)行一致性判斷;通過(guò)層次綜合排序，最終從多個(gè)服務(wù)提供商中選出最優(yōu)提供商。這對(duì)金融機(jī)構(gòu)外包具有十分重要的參考價(jià)值

6、。
　　 第三，在金融機(jī)構(gòu)選擇提供商后，金融機(jī)構(gòu)面臨外包風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。本文就風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量進(jìn)行了廣泛調(diào)研和深入研究。在金融服務(wù)外包決策風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別與度量部分，對(duì)106份樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行適應(yīng)性檢驗(yàn)，以觀察樣本是否適宜進(jìn)行因子分析，對(duì)金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)影響因素進(jìn)行因子綜合評(píng)價(jià)。經(jīng)過(guò)定量研究，系統(tǒng)分析了28個(gè)變量，8個(gè)因子，得出科學(xué)的研究結(jié)論。在金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和度量部分，邀請(qǐng)10位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家進(jìn)行兩輪量化評(píng)估，對(duì)預(yù)選列出的24項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了

7、篩選，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)矩陣方法分析，將金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)劃分為5個(gè)不同的等級(jí)。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)Borda序值排序，采用模糊層次分析法對(duì)金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量。研究結(jié)果對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)外包具有一定的指導(dǎo)價(jià)值。
　　 綜上所述，本文采用了理論和實(shí)踐相結(jié)合，定性與定量研究相結(jié)合的研究方法，對(duì)金融服務(wù)外包及其風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了系統(tǒng)研究，在一定程度上彌補(bǔ)了目前對(duì)金融外包風(fēng)險(xiǎn)管理基本采用定性研究的不足。文章中結(jié)合金融服務(wù)外包的實(shí)踐案例，基本采用我國(guó)金融機(jī)