淺論供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理

1、2010年第35期SCIENCE＆TECHNOLOGYINFORMATIONO金融之窗0科技信息淺論供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理鮑珊(中國(guó)建設(shè)銀行山東省分行山東濟(jì)南250001)供應(yīng)鏈金融是為中小企業(yè)量身定做的一種新型融資模式它將資金流有效地整合到供應(yīng)鏈管理中來(lái)，既為供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供商業(yè)貿(mào)易資金服務(wù)，又為供應(yīng)鏈弱勢(shì)企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù)。供應(yīng)鏈融資作為一種新的融資模式，是在傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)，但又與傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)有顯著區(qū)別。1供

2、應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與傳統(tǒng)的融資模式相比，供應(yīng)鏈金融雖然對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)還相對(duì)陌生，但其特點(diǎn)卻異常鮮明。11供應(yīng)鏈融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)主要考慮企業(yè)的行業(yè)地位、財(cái)務(wù)特征、擔(dān)保方式，是基于財(cái)務(wù)報(bào)表的主體企業(yè)授信，對(duì)核心企業(yè)的上下游企業(yè)并不適用。而供應(yīng)鏈融資將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商連成一個(gè)整體，全方位的為多個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)，審查標(biāo)準(zhǔn)變?yōu)樾庞糜涗?、貿(mào)易背景、交易對(duì)手，強(qiáng)調(diào)的是貿(mào)易背景的真實(shí)、貿(mào)易的連續(xù)性、核心廠商的規(guī)模與信用

3、及實(shí)力、授信上限、封閉運(yùn)作與貸款的自償性、企業(yè)所處的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠穹€(wěn)固以及供應(yīng)鏈管理水平。12供應(yīng)鏈融資與傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品相比，針對(duì)企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易中因無(wú)法提供固定資產(chǎn)抵押、信用擔(dān)?；蚴谛蓬~度不足的融資困境，改變了基于企業(yè)財(cái)務(wù)特征與擔(dān)保方式的傳統(tǒng)銀行信貸模式，不強(qiáng)求企業(yè)提供固定資產(chǎn)抵押或擔(dān)保，而是增加了貨物質(zhì)押或應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓作為授信條件，以控制物流及應(yīng)收賬款為風(fēng)險(xiǎn)控制手段，為供應(yīng)鏈上各個(gè)結(jié)點(diǎn)企業(yè)提供融資服務(wù)。13與傳統(tǒng)的銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特

4、征不同，傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)為融資主體本身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)比較單純，供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于核心企業(yè)及整個(gè)鏈條風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)供應(yīng)鏈內(nèi)部運(yùn)作模式的不同其風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上放大，也更加復(fù)雜。2供應(yīng)鏈金融潛在的風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)進(jìn)行融資過(guò)程當(dāng)中，由于各種事先無(wú)法預(yù)測(cè)的不確定因素帶來(lái)的影響，使供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，或者資產(chǎn)不能收回從而遭受風(fēng)險(xiǎn)和損失的可能性。21供應(yīng)鏈自身風(fēng)險(xiǎn)由于參與者眾多而內(nèi)生的不確定性導(dǎo)

5、致供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。供應(yīng)鏈鏈條上的企業(yè)經(jīng)營(yíng)不但受到自然災(zāi)害、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等影響，同樣也會(huì)遇到如經(jīng)營(yíng)策略、電子商務(wù)以及減少供應(yīng)商規(guī)模等微觀影響，這些改變都潛在增加了供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險(xiǎn)。而且供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的信用基礎(chǔ)是基于供應(yīng)鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，因此隨著融資工具向上下游延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。如果供應(yīng)鏈上的某個(gè)成員出現(xiàn)問(wèn)題其影響會(huì)迅速蔓延到整條供應(yīng)鏈。22企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)并沒(méi)有建立起一個(gè)完整的信用體系，供應(yīng)鏈成員相互之間以

6、及與銀行之問(wèn)并沒(méi)有相對(duì)可靠的信用保證。目前，銀行的信用體系落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)內(nèi)很多企業(yè)沒(méi)有建立起完善的信用體系和資金管理體系，因此銀行無(wú)法獨(dú)立地完成對(duì)供應(yīng)鏈上所有企業(yè)的調(diào)查和分析，因而不能準(zhǔn)確地了解整個(gè)供應(yīng)鏈的整體情況，從而增加了銀行的授信風(fēng)險(xiǎn)。23運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)目前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)自成業(yè)務(wù)系統(tǒng)專業(yè)化程度較高，從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入評(píng)級(jí)到審批、貸后管理都有別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，此外供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為系統(tǒng)性業(yè)務(wù)不僅對(duì)核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈的運(yùn)行有總體把握，還要熟悉行業(yè)特征

7、、競(jìng)爭(zhēng)模式、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，因此該項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)從業(yè)人員提出更高要求。而在實(shí)際工作中，商業(yè)銀行對(duì)其內(nèi)部管理大都沿用傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，存在各環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上制約了業(yè)務(wù)發(fā)展。3供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的建議與傳統(tǒng)的模式相比，供應(yīng)鏈金融特點(diǎn)鮮明，既有利于銀行擺脫對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的過(guò)度依賴，提高金融服務(wù)水平又有利于解決中小企業(yè)融資困境。但由于其參與者眾多，又涉及不同產(chǎn)業(yè)、技術(shù)領(lǐng)域其運(yùn)作存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此商業(yè)銀行在大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，還需要加強(qiáng)供應(yīng)

8、鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制。31嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)人審慎選擇核心企業(yè)在供應(yīng)鏈系統(tǒng)中，核心企業(yè)對(duì)其上下游企業(yè)的管理方式存在較大的差別，不同行業(yè)之間差別更是顯著。一些壟斷程度較高的行業(yè)，上下游企業(yè)往往主要依靠市場(chǎng)確定采購(gòu)、銷售等交易行為，交易對(duì)象的隨機(jī)性較大大，上下游企業(yè)之問(wèn)聯(lián)系的緊密程度、穩(wěn)定程度都相對(duì)較低，這類供應(yīng)鏈系統(tǒng)往往不適合采取供應(yīng)鏈金融模式解決融資和金融服務(wù)問(wèn)題。因此應(yīng)建立科學(xué)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格供應(yīng)鏈的準(zhǔn)人，要求核心企業(yè)對(duì)上、下游客戶有嚴(yán)格的準(zhǔn)人、退

9、出機(jī)制，與其上下游企業(yè)有相對(duì)穩(wěn)定的交易歷史，整個(gè)鏈條對(duì)核心企業(yè)有較高的依存度，核心企業(yè)與上下游企業(yè)存在利益共享，這樣才有利于銀行對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行信用捆綁。32優(yōu)化整體服務(wù)方案，降低客戶風(fēng)險(xiǎn)在對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案時(shí)，一是要加強(qiáng)核心企業(yè)、目標(biāo)衛(wèi)星企業(yè)的甄別。核心企業(yè)應(yīng)選擇在產(chǎn)業(yè)鏈條中處于相對(duì)核心地位的企業(yè)，主營(yíng)產(chǎn)品應(yīng)具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在國(guó)內(nèi)同行業(yè)中排名靠前信用等級(jí)符合銀行條件；衛(wèi)星企業(yè)要選擇上游企業(yè)所提供的配套產(chǎn)品(原材

10、料、零配件)與核心企業(yè)主營(yíng)產(chǎn)品相關(guān)，下游企業(yè)所經(jīng)營(yíng)商品為核心企業(yè)的主營(yíng)產(chǎn)品，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，內(nèi)部管理規(guī)范連續(xù)兩年盈利與核心企業(yè)供銷關(guān)系穩(wěn)定并達(dá)到一年期以上，并且核心企業(yè)對(duì)其評(píng)價(jià)是積極、正面的。二是加強(qiáng)準(zhǔn)人管理。從產(chǎn)品辦理?xiàng)l件、資金使用條件及客戶信用等級(jí)等方面加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格準(zhǔn)入條件落實(shí)。三是加強(qiáng)產(chǎn)品搭配，根據(jù)企業(yè)需求及銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)對(duì)融資產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與搭配來(lái)降低供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)。四是要避免重復(fù)融資。在為核心企業(yè)上游供貨商或下游分銷商發(fā)

11、放單筆供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的過(guò)程中，成員行應(yīng)與牽頭行及時(shí)聯(lián)系，避免不同分行之間對(duì)同一筆交易提供雙重或多重融資。33強(qiáng)化內(nèi)部控制，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。要強(qiáng)化銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理過(guò)程中的內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，遵循內(nèi)控的有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性和獨(dú)立性原則，嚴(yán)格操作。在供應(yīng)鏈金融過(guò)程中銀行可設(shè)立獨(dú)立的授信支持資產(chǎn)管理部門，通過(guò)業(yè)務(wù)線的客戶經(jīng)理和授信支持資產(chǎn)管理部門人員的雙重核查，來(lái)降低人員操作風(fēng)險(xiǎn)。34加強(qiáng)法律檢查和應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制針對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)銀行與客戶應(yīng)明

12、確各方的權(quán)利和義務(wù)。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)押物在各主體之間流動(dòng)，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛再加上該業(yè)務(wù)開展時(shí)間較短，目前還沒(méi)有相關(guān)法律條文可以遵循，也沒(méi)有行業(yè)性文件可以依據(jù)，在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，各方主體應(yīng)盡可能地完善相關(guān)法律合同文本，將法律風(fēng)險(xiǎn)降到最低。35合理引用運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移技術(shù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)手段轉(zhuǎn)移手段包括兩類：一是風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，二是操作環(huán)節(jié)外包。在國(guó)外許多運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)保險(xiǎn)方式進(jìn)行轉(zhuǎn)移，但國(guó)內(nèi)尚不具備廣泛推廣的類似條件。但是，在供應(yīng)鏈金融

13、物流管理環(huán)節(jié)，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以為供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提供轉(zhuǎn)移渠道。比如，銀行可以通過(guò)與第三方物流的戰(zhàn)略合作，將物流監(jiān)管的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到物流或倉(cāng)儲(chǔ)公司，有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)的管理成本?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】[1]楊雙，王玉冬中小高新技術(shù)企業(yè)基于供應(yīng)鏈管理融資的優(yōu)勢(shì)分析工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)，2006(2)『21李衛(wèi)東我國(guó)商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)研究現(xiàn)代商業(yè)銀行導(dǎo)刊，2010(4)f3]齊紅從風(fēng)險(xiǎn)限額看集團(tuán)客戶授信的信用風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)代商業(yè)銀行導(dǎo)刊，2009(6)[4]沈

14、根榮，張梅林供應(yīng)鏈金融以及對(duì)策研究上海電機(jī)學(xué)院學(xué)報(bào)，2009(6)『5]陳曉紅，陳建中中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2008『6]張方立供應(yīng)鏈金融：值得關(guān)注的金融創(chuàng)新金融縱橫，2007(20)[責(zé)任編輯：張慧】2010年第35期SCIENCE＆TECHNOLOGYINFORMATIONO金融之窗0科技信息淺論供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理鮑珊(中國(guó)建設(shè)銀行山東省分行山東濟(jì)南250001)供應(yīng)鏈金融是為中小企業(yè)量身定做的一種新型融資模式它將資金流

15、有效地整合到供應(yīng)鏈管理中來(lái)，既為供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供商業(yè)貿(mào)易資金服務(wù)，又為供應(yīng)鏈弱勢(shì)企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù)。供應(yīng)鏈融資作為一種新的融資模式，是在傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)，但又與傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)有顯著區(qū)別。1供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與傳統(tǒng)的融資模式相比，供應(yīng)鏈金融雖然對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)還相對(duì)陌生，但其特點(diǎn)卻異常鮮明。11供應(yīng)鏈融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)主要考慮企業(yè)的行業(yè)地位、財(cái)務(wù)特征、擔(dān)保方式，是基于財(cái)務(wù)報(bào)表的主體企業(yè)授信，對(duì)核心企

16、業(yè)的上下游企業(yè)并不適用。而供應(yīng)鏈融資將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商連成一個(gè)整體，全方位的為多個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)，審查標(biāo)準(zhǔn)變?yōu)樾庞糜涗?、貿(mào)易背景、交易對(duì)手，強(qiáng)調(diào)的是貿(mào)易背景的真實(shí)、貿(mào)易的連續(xù)性、核心廠商的規(guī)模與信用及實(shí)力、授信上限、封閉運(yùn)作與貸款的自償性、企業(yè)所處的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠穹€(wěn)固以及供應(yīng)鏈管理水平。12供應(yīng)鏈融資與傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品相比，針對(duì)企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易中因無(wú)法提供固定資產(chǎn)抵押、信用擔(dān)?；蚴谛蓬~度不足的融資困境，改變了基于企業(yè)財(cái)務(wù)特

17、征與擔(dān)保方式的傳統(tǒng)銀行信貸模式，不強(qiáng)求企業(yè)提供固定資產(chǎn)抵押或擔(dān)保，而是增加了貨物質(zhì)押或應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓作為授信條件，以控制物流及應(yīng)收賬款為風(fēng)險(xiǎn)控制手段，為供應(yīng)鏈上各個(gè)結(jié)點(diǎn)企業(yè)提供融資服務(wù)。13與傳統(tǒng)的銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征不同，傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)為融資主體本身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)比較單純，供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于核心企業(yè)及整個(gè)鏈條風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)供應(yīng)鏈內(nèi)部運(yùn)作模式的不同其風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上放大，也更加復(fù)雜。2供應(yīng)鏈金融潛在的風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在

18、對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)進(jìn)行融資過(guò)程當(dāng)中，由于各種事先無(wú)法預(yù)測(cè)的不確定因素帶來(lái)的影響，使供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，或者資產(chǎn)不能收回從而遭受風(fēng)險(xiǎn)和損失的可能性。21供應(yīng)鏈自身風(fēng)險(xiǎn)由于參與者眾多而內(nèi)生的不確定性導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。供應(yīng)鏈鏈條上的企業(yè)經(jīng)營(yíng)不但受到自然災(zāi)害、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等影響，同樣也會(huì)遇到如經(jīng)營(yíng)策略、電子商務(wù)以及減少供應(yīng)商規(guī)模等微觀影響，這些改變都潛在增加了供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險(xiǎn)。而且供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的信用基礎(chǔ)是基于供應(yīng)鏈整體管

19、理程度和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，因此隨著融資工具向上下游延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。如果供應(yīng)鏈上的某個(gè)成員出現(xiàn)問(wèn)題其影響會(huì)迅速蔓延到整條供應(yīng)鏈。22企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)并沒(méi)有建立起一個(gè)完整的信用體系，供應(yīng)鏈成員相互之間以及與銀行之問(wèn)并沒(méi)有相對(duì)可靠的信用保證。目前，銀行的信用體系落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)內(nèi)很多企業(yè)沒(méi)有建立起完善的信用體系和資金管理體系，因此銀行無(wú)法獨(dú)立地完成對(duì)供應(yīng)鏈上所有企業(yè)的調(diào)查和分析，因而不能準(zhǔn)確地了解整個(gè)供應(yīng)鏈的整體情況，從而增加

20、了銀行的授信風(fēng)險(xiǎn)。23運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)目前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)自成業(yè)務(wù)系統(tǒng)專業(yè)化程度較高，從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入評(píng)級(jí)到審批、貸后管理都有別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，此外供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為系統(tǒng)性業(yè)務(wù)不僅對(duì)核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈的運(yùn)行有總體把握，還要熟悉行業(yè)特征、競(jìng)爭(zhēng)模式、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，因此該項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)從業(yè)人員提出更高要求。而在實(shí)際工作中，商業(yè)銀行對(duì)其內(nèi)部管理大都沿用傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，存在各環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上制約了業(yè)務(wù)發(fā)展。3供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的建議與傳統(tǒng)的模式相比，供應(yīng)鏈金融特點(diǎn)鮮明

21、，既有利于銀行擺脫對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的過(guò)度依賴，提高金融服務(wù)水平又有利于解決中小企業(yè)融資困境。但由于其參與者眾多，又涉及不同產(chǎn)業(yè)、技術(shù)領(lǐng)域其運(yùn)作存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此商業(yè)銀行在大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，還需要加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制。31嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)人審慎選擇核心企業(yè)在供應(yīng)鏈系統(tǒng)中，核心企業(yè)對(duì)其上下游企業(yè)的管理方式存在較大的差別，不同行業(yè)之間差別更是顯著。一些壟斷程度較高的行業(yè)，上下游企業(yè)往往主要依靠市場(chǎng)確定采購(gòu)、銷售等交易行為，交易對(duì)象的隨

22、機(jī)性較大大，上下游企業(yè)之問(wèn)聯(lián)系的緊密程度、穩(wěn)定程度都相對(duì)較低，這類供應(yīng)鏈系統(tǒng)往往不適合采取供應(yīng)鏈金融模式解決融資和金融服務(wù)問(wèn)題。因此應(yīng)建立科學(xué)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格供應(yīng)鏈的準(zhǔn)人，要求核心企業(yè)對(duì)上、下游客戶有嚴(yán)格的準(zhǔn)人、退出機(jī)制，與其上下游企業(yè)有相對(duì)穩(wěn)定的交易歷史，整個(gè)鏈條對(duì)核心企業(yè)有較高的依存度，核心企業(yè)與上下游企業(yè)存在利益共享，這樣才有利于銀行對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行信用捆綁。32優(yōu)化整體服務(wù)方案，降低客戶風(fēng)險(xiǎn)在對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

23、時(shí)，一是要加強(qiáng)核心企業(yè)、目標(biāo)衛(wèi)星企業(yè)的甄別。核心企業(yè)應(yīng)選擇在產(chǎn)業(yè)鏈條中處于相對(duì)核心地位的企業(yè)，主營(yíng)產(chǎn)品應(yīng)具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在國(guó)內(nèi)同行業(yè)中排名靠前信用等級(jí)符合銀行條件；衛(wèi)星企業(yè)要選擇上游企業(yè)所提供的配套產(chǎn)品(原材料、零配件)與核心企業(yè)主營(yíng)產(chǎn)品相關(guān)，下游企業(yè)所經(jīng)營(yíng)商品為核心企業(yè)的主營(yíng)產(chǎn)品，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，內(nèi)部管理規(guī)范連續(xù)兩年盈利與核心企業(yè)供銷關(guān)系穩(wěn)定并達(dá)到一年期以上，并且核心企業(yè)對(duì)其評(píng)價(jià)是積極、正面的。二是加強(qiáng)準(zhǔn)人管理。從產(chǎn)品辦理?xiàng)l件、資

24、金使用條件及客戶信用等級(jí)等方面加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格準(zhǔn)入條件落實(shí)。三是加強(qiáng)產(chǎn)品搭配，根據(jù)企業(yè)需求及銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)對(duì)融資產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與搭配來(lái)降低供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)。四是要避免重復(fù)融資。在為核心企業(yè)上游供貨商或下游分銷商發(fā)放單筆供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的過(guò)程中，成員行應(yīng)與牽頭行及時(shí)聯(lián)系，避免不同分行之間對(duì)同一筆交易提供雙重或多重融資。33強(qiáng)化內(nèi)部控制，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。要強(qiáng)化銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理過(guò)程中的內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，遵循內(nèi)控的有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性

25、和獨(dú)立性原則，嚴(yán)格操作。在供應(yīng)鏈金融過(guò)程中銀行可設(shè)立獨(dú)立的授信支持資產(chǎn)管理部門，通過(guò)業(yè)務(wù)線的客戶經(jīng)理和授信支持資產(chǎn)管理部門人員的雙重核查，來(lái)降低人員操作風(fēng)險(xiǎn)。34加強(qiáng)法律檢查和應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制針對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)銀行與客戶應(yīng)明確各方的權(quán)利和義務(wù)。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)押物在各主體之間流動(dòng)，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛再加上該業(yè)務(wù)開展時(shí)間較短，目前還沒(méi)有相關(guān)法律條文可以遵循，也沒(méi)有行業(yè)性文件可以依據(jù)，在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，各方主體應(yīng)盡可能地完善相關(guān)法律合

26、同文本，將法律風(fēng)險(xiǎn)降到最低。35合理引用運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移技術(shù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)手段轉(zhuǎn)移手段包括兩類：一是風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，二是操作環(huán)節(jié)外包。在國(guó)外許多運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)保險(xiǎn)方式進(jìn)行轉(zhuǎn)移，但國(guó)內(nèi)尚不具備廣泛推廣的類似條件。但是，在供應(yīng)鏈金融物流管理環(huán)節(jié)，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以為供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提供轉(zhuǎn)移渠道。比如，銀行可以通過(guò)與第三方物流的戰(zhàn)略合作，將物流監(jiān)管的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到物流或倉(cāng)儲(chǔ)公司，有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)的管理成本。【參考文獻(xiàn)】[1]楊雙，王玉冬中小高新技術(shù)企業(yè)基于供應(yīng)