高校校園貸應(yīng)對(duì)過(guò)程中大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)

1、高校校園貸應(yīng)對(duì)過(guò)程中大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防高校校園貸應(yīng)對(duì)過(guò)程中大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)范意識(shí)的培養(yǎng)【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，眾多行業(yè)巨頭抓住時(shí)機(jī)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展各自的線上金融產(chǎn)品，而大學(xué)生消費(fèi)分期存在巨大的利益，引來(lái)各路商人紛紛來(lái)分一杯羹，校園貸也蘊(yùn)含著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。本文在調(diào)查校園貸的危害過(guò)程中，提出校園貸的應(yīng)對(duì)措施，其中重點(diǎn)放在如何提高大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。下載【關(guān)鍵詞】校園貸應(yīng)對(duì)措施金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)一、校園貸的風(fēng)險(xiǎn)2016年8月，“中國(guó)

2、人民大學(xué)信用管理研究中心發(fā)布的報(bào)告顯示，有8.77%的大學(xué)生使用校園貸獲取資金，其中小額信貸占比5.33%，網(wǎng)絡(luò)貸款占比3.44%。另?yè)?jù)速途研究院《2016大學(xué)生分期消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》調(diào)查結(jié)果，61%的大學(xué)生傾向于選擇分期付款消費(fèi)?！毙@貸迅猛發(fā)展的背后，一些問(wèn)題也隨之暴露出來(lái)，不少學(xué)生深受其害。（一）誘導(dǎo)過(guò)度消費(fèi)心理產(chǎn)生這些網(wǎng)袋平臺(tái)不斷向大學(xué)生灌輸超前消費(fèi)的理念，誘導(dǎo)他們過(guò)度消費(fèi)，進(jìn)而產(chǎn)生攀比心理和從眾心理。而他們的經(jīng)濟(jì)條件根本無(wú)法滿足日

3、益高漲的消費(fèi)需求，這樣就會(huì)導(dǎo)致一個(gè)惡性循環(huán)，在借貸的路上越陷越深。（二）陷入高利貸危機(jī)更有甚者，不良借貸會(huì)使他們陷入高利貸陷阱，若不及時(shí)還款，商家會(huì)利用各種手段向?qū)W生討債：一些不正當(dāng)?shù)钠脚_(tái)會(huì)派人跟蹤監(jiān)視借貸人甚至對(duì)他們采取威脅軟禁的非法手段催還借款，這對(duì)大學(xué)生的人身自由和安全造成極大的威脅。（三）個(gè)人信息的泄露不法分子還會(huì)利用“高利貸”進(jìn)行了其他犯罪，詐騙學(xué)生的抵押物、保險(xiǎn)金或利用學(xué)生的個(gè)人信息進(jìn)行電話詐騙，騙領(lǐng)信用卡等，在進(jìn)行數(shù)額較大

4、的借貸交易時(shí)，有的校園貸平臺(tái)甚至要求借貸人出示裸照作為抵押，當(dāng)借貸人不按時(shí)還款時(shí)就公開(kāi)借貸人的裸照，這種行為已經(jīng)嚴(yán)重侵害借貸人的人身權(quán)益。這些無(wú)法還款的記錄將會(huì)影響到借貸人日后銀行貸款的個(gè)人征信，在日后貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)以及其他銀行貸款都會(huì)受到影響。二、校園貸外部應(yīng)對(duì)措施（一）完善校園貸相關(guān)立法第一，利用現(xiàn)有法律對(duì)網(wǎng)上借貸平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范。例如，我國(guó)法律有明確的規(guī)定，只有年齡和智力全部符合標(biāo)準(zhǔn)的完全民事行為能力人可以進(jìn)行借貸。限制民事行為能力人

5、必須征得法定代理人的同意或事后得到法定代理人的追認(rèn)。因此，網(wǎng)上平臺(tái)需有責(zé)任確認(rèn)借貸人是否符合民事法律關(guān)系中完全民事行為能力，否則應(yīng)受到法律的制裁。但是，大部分校園借貸平臺(tái)對(duì)借貸人的年齡等基本個(gè)人信息沒(méi)有相應(yīng)的考核和審查程序，而且為了能夠在金融借貸市場(chǎng)上占有一席之地和能夠迅速的積累財(cái)富獲取暴力，他們也極有可能將未滿18歲的學(xué)生作為自己客戶。所以，為了整治類(lèi)似于上述問(wèn)題，要嚴(yán)厲懲治這些鉆法律空子的網(wǎng)上不良借貸平臺(tái)。品及其衍生品的相關(guān)知識(shí)，使

6、學(xué)生樹(shù)立理性、健康、進(jìn)步的理財(cái)觀念。同時(shí)，加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)能力的提升。理財(cái)能力作為大學(xué)生必備的一項(xiàng)重要能力，它是大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)并在在將來(lái)競(jìng)爭(zhēng)激烈的社會(huì)中獨(dú)立生存必要的一種素質(zhì)。所以，高校應(yīng)通過(guò)金融專(zhuān)家或者有關(guān)于預(yù)防借貸陷阱的政府或企業(yè)工作人員開(kāi)展講座等形式，幫助學(xué)生學(xué)習(xí)金融常識(shí)、了解借貸的具體流程及其中要涉及的環(huán)節(jié)，引導(dǎo)學(xué)生規(guī)劃規(guī)劃和管理自己的錢(qián)財(cái)，嘗試節(jié)約平時(shí)沒(méi)有必要或者奢侈的花銷(xiāo)。為了增強(qiáng)大學(xué)生對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，學(xué)?？梢耘e辦一些“大

7、學(xué)生如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)”的知識(shí)競(jìng)賽、專(zhuān)題講座、團(tuán)課等，提高學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。學(xué)校的圖書(shū)管里應(yīng)包含各類(lèi)金融知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防范的書(shū)籍，同學(xué)們可以去圖書(shū)館借閱相關(guān)方面的書(shū)籍，掌握一些基本的知識(shí)，在掌握了這些金融知識(shí)之后，就會(huì)看穿在誘人的外表下隱藏著的巨大金融風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)能力教育。為了提高大學(xué)生理財(cái)能力，高校應(yīng)該開(kāi)設(shè)一些關(guān)于金融理財(cái)?shù)恼n程，增強(qiáng)對(duì)大學(xué)生金融基礎(chǔ)知識(shí)的教育，防患于未然，提高學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)學(xué)生的培養(yǎng)“財(cái)商”頭腦，

8、并且引導(dǎo)其樹(shù)立、培養(yǎng)防范易混淆的風(fēng)險(xiǎn)和識(shí)別各種不正當(dāng)借貸的意識(shí)與能力，避免掉入過(guò)度消費(fèi)和“高利貸”的陷阱。只有這樣，大學(xué)生掌握了基本的金融知識(shí)，樹(shù)立健康、理性的消費(fèi)觀和理財(cái)觀，才能不被一時(shí)的貪圖享樂(lè)和虛榮心沖昏頭腦，遠(yuǎn)離非法校園貸產(chǎn)品。（三）加強(qiáng)大學(xué)生的法制教育近幾年來(lái)，我國(guó)龐大的大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)引來(lái)各方角逐，校園貸進(jìn)入迅速生長(zhǎng)時(shí)期。全國(guó)各地多所高校出現(xiàn)學(xué)生無(wú)力償還從網(wǎng)上校園貸平臺(tái)所借的高利率貸款而選擇輕生。因此，校園貸被推上的社會(huì)輿論的

9、焦點(diǎn)。面對(duì)校園貸市場(chǎng)的現(xiàn)狀及未來(lái)走向，全國(guó)政協(xié)委員、香江集團(tuán)總裁翟美卿提出了《關(guān)于引導(dǎo)校園信貸合理、健康發(fā)展的建議》提案。翟美卿表示，“校園信貸屬于成長(zhǎng)鏈金融的重要部分，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)?shù)氖谛攀呛侠淼?，不?yīng)將校園信貸‘妖魔化’”。高校要加強(qiáng)大學(xué)生法制教育，增強(qiáng)大學(xué)生自身錢(qián)財(cái)安全意識(shí)，避免大學(xué)生財(cái)物被盜、電話詐騙、網(wǎng)貸詐騙事件的發(fā)生。大學(xué)生群體容易被網(wǎng)上貸款平臺(tái)蒙騙，其根本原因是其法律意識(shí)薄弱，法律觀念淡薄。相關(guān)部門(mén)應(yīng)通過(guò)印發(fā)宣傳手冊(cè)、高

10、校開(kāi)設(shè)法制課程及利用校園公眾號(hào)、貼吧等載體，加大宣傳力度，增強(qiáng)大學(xué)生的自我防范能力和善于用法律保護(hù)自己的合法權(quán)益。面對(duì)負(fù)面新聞纏身的校園貸市場(chǎng)，加之監(jiān)管政策趨嚴(yán)，不少校園貸平臺(tái)被迫轉(zhuǎn)型，尋找替代市場(chǎng)。目前，校園貸市場(chǎng)的五大平臺(tái)分期樂(lè)，趣分期，名校貸，優(yōu)分期，愛(ài)學(xué)貸中，已有四家宣布轉(zhuǎn)型。但目前阿里、京東等巨頭、銀行、互金集團(tuán)均已布局消費(fèi)金融領(lǐng)域，并隨著資本和玩家的不斷進(jìn)入，消費(fèi)金融已經(jīng)由藍(lán)海轉(zhuǎn)變成紅海。校園貸顯然已經(jīng)成為一社會(huì)進(jìn)步趨勢(shì)下的