我國中小企業(yè)信用評價研究.pdf

1、中小企業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)中最具有生機(jī)與活力的群體，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)增長的重要動力之一。但融資難一直是我國中小企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸，銀行現(xiàn)有的對中小企業(yè)的信用評價只是簡單地套用大型企業(yè)的信用評級標(biāo)準(zhǔn)，并沒有根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際情況及區(qū)域差異，導(dǎo)致中小企業(yè)貸款“門檻”過高。因此，對中小企業(yè)信用評價的研究是一個值得重視和認(rèn)真思考的問題。
　　 本文注重分析中小企業(yè)信用風(fēng)險來源，認(rèn)為中小企業(yè)信用風(fēng)險有兩個來源：一是區(qū)域商務(wù)環(huán)境風(fēng)險，二是企業(yè)自身

2、運(yùn)行風(fēng)險。首先，對區(qū)域商務(wù)環(huán)境風(fēng)險進(jìn)行的實(shí)證研究表明，49.8％的地區(qū)間企業(yè)信用風(fēng)險差異可以由區(qū)域商務(wù)環(huán)境風(fēng)險解釋。其次，以企業(yè)金融運(yùn)行機(jī)制理論做為理論指導(dǎo)，按金融運(yùn)行風(fēng)險把中小企業(yè)風(fēng)險分為普通金融風(fēng)險和高金融風(fēng)險。其中，普通金融風(fēng)險又分為動產(chǎn)金融風(fēng)險和不動產(chǎn)金融風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上，分別對三類信用風(fēng)險的形成機(jī)制進(jìn)行理論研究。其次，在對信用評價的相關(guān)方法比較的基礎(chǔ)上，分別對短期、中期、長期信用風(fēng)險的信用評價模型給出了較具體的方法指導(dǎo)。由于樣